浙江副省长朱从玖谈新兴金融中心建设

近日,一场以“监管与发展”为主题的互联网金融峰会——“2015南湖互联网金融峰会”在嘉兴正式举行,据悉,此次峰会由嘉兴市人民政府、浙江省人民政府金融工作办公室主办。对于此次峰会,浙江省人民政府副省长朱从玖表示,南湖互联网金融峰会的召开是浙江经济转型升级的一个缩影。  据介绍,作为省级金融创新示范区,南湖区具有发展互联网金融的得天独厚的区位优势,正集聚优势资源,跨界融合,力争激活互联网金融产业,加快构建辐射浙江省乃至全国的互联网金融创新集聚区,在金融改革创新中继续勇当开拓者。  此外,作为省首批7个省级金融创新示范县(市、区)试点、省37个首批省级特色小镇创建单位之一,经过几年的发展,南湖基金小镇已经集聚了1100多家投资类企业,认缴资金1400亿元,实缴资金600亿元,成为全省资本密集度最高的区域之一。  在基金集聚已经初具规模的基础上,南湖基金小镇将进一步延伸金融产业链,升级平台,打造基金小镇的升级版。基金小镇引进的目标将从私募基金、公募基金、信托、券商资管等大资管相关金融机构,拓展到互联网金融以及融资租赁等新型金融业态。  朱从玖:高度自律与适度监管  谈到互联网金融,朱从玖认为,当前互联网金融的发展已经呈现出蓬勃发展的良好势头。近期十部委发布的指导意见,既是表明了监管工作的迫切性,同时也体现了积极支持互联网发展的态度和意图。  “我认为在当前这个发展阶段,初期这样一个阶段,互联网金融需要高度自律和适度监管这样一个模式来走向规范发展的道路。”朱从玖表示。  对于高度自律的必要性,朱从玖表示,金融行业是一个经营信用的行业,受人之托、替人理财,每一个从业人员的自律,投资者、股东的自律,是取得信用获得诚信的前提和基础。尤其是互联网金融交易的资产大部分都是非标准资产证券化,风险特征和收益特征呈现多样化,对普通投资者而言,风险很大。因此,更加需要高度自律,对投资者负责。  所谓适度监管,朱从玖认为,由于互联网金融是创新产品、创新业务,对经济产生积极作用,有助于更号地支持实体经济,有助于普惠金融的发展。对于新生事物,监管就不宜过度。然而,“跑路”等负面消息的不断爆出,也要求监管者要保持敏锐,针对风险采取措施。  对于高度自律和适度监管,朱从玖提出,首先,应该尽快成立自律组织;其次,将商事制度改革精神尽快运用在互金行业;最后,建议一行三会建立密切工作机制。  吴晓灵:自金融是互联网时代的蓝海  7月18日,由央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,对互联网支付、网络借贷、股权众筹融资等互联网金融主要业态进行了明确规定。《指导意见》得出台也意味着,一度处于“野蛮生长”的互联网金融进入了一个新的发展阶段。  尽管为促进互联网金融行业健康发展的《指导意见》出台后,让一部分人觉得“互联网金融业的春天来了”,同时亦被一部分人解读为是对行业发展的压抑。  对此,全国人大财经委副主任委员、清华五道口金融学院院长吴晓灵认为,不论是春天还是压抑,关键看监管理念的转变和监管边界的确立,是对监管理念和监管边界的理解。“互联网信息技术在金融中的运用,不会改变金融的实质,但它会改变传统金融的服务方式。同时,也会拓展自金融的范围。”  在本次峰会上,吴晓灵还提出“自金融是互联网时代的蓝海”的观点,她认为,随着互联网的发展,人类的生产活动会从大规模批量化的工业化生产,逐步回归到个人消费,从个人定制、私人定制、小批量生产过度。生产信息、交易信息将越来越简约、透明,在简约透明的信息之下,自金融将获得很大的发展空间。  而对于自金融监管的边界,吴晓灵指出,减少负外部性和控制单体投资风险是监管介入的原则。比如限制自金融活动的人数,减少负外部性的范围;限制自金融投融资的金额,减少失败对投资人的冲击;而没有资金池则是监管的红线。  此外,吴晓灵还提出,信息收集处理能力是服务于金融业和介入金融业的互联网企业的核心竞争力。金融本身经营的就是信用,有应用场景的互联网活动是降低征信成本的基础。“因而我个人认为,现在我们很多涉足于金融的互联网的活动,这些互联网的企业想介入到金融当中去,如果你不在这样一个商业投资活动的产业链上,另外想去横空插进来做一些事情,我觉得成功的概率是比较低的。”

中新网杭州5月20日电20日,在浙江省杭州市举行的第四届全球私募基金西湖峰会上,浙江副省长朱从玖着重介绍了该省正在着力打造建设的新兴金融中心。

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据悉,5月9日,浙江省召开全省对外开放大会。从会上传达出的明确信息,浙江省希望在2020年,基本建成现代物流枢纽、国际科创产业合作高地、新型贸易中心、新兴金融中心和国际人文交流基地。

文 / 青葱创业公社 (维幸号:ukqqnet)

对于新兴金融中心这一新概念、新内容,朱从玖在会上从建设思路、发展成效、四项原则等角度逐一进行介绍。

与传统金融相比,互联网金融有其特殊性,如跨地域、跨时间、业务相互渗透、综合性强等特点,传统的金融监管模式难以有效适应监管需要,需要不断创新。当然,互联网金融并未从本质上颠覆金融特征,因此,互联网金融监管也应遵循金融自身的规律以及市场监管的内在逻辑。

图片 2浙江副省长朱从玖致辞。
张茵 摄

所谓金融的逻辑,无非是在陌生人社会下,不同交易主体在不同时间和空间的信用问题。信息是信用交换的基础,信任是信用交换的本质。离开了这两者,金融业就魂飞魄散了。无论是众筹、P2P还是其他互联网金融派生形式,都没有背离金融的这一本质。信息规制是最基础的方法。通过公开透明的信息披露,可以让人们知道交易对手是谁(包括交易平台及发起人等),交易标的是什么,交易风险有哪些,交易前景如何等。由此,以信息披露为中心的信息规制就成为互联网监管的基础。

对于建设思路,朱从玖谈了7个纬度,分别是:立足做强传统金融业务,立足金融业的本质,坚持改革创新和开放思维。服务供给侧结构性改革,推动高质量发展。创新金融科技,善于运用新技术。服务开放新格局。强弱项,补短板。法治规范稳健,打击非法,依法依规来推动创新。中心城市+全域构建,发挥优势,协同联动,借鉴分享。

互联网金融需要以交易双方之间的信赖为前提,因此,履约能力和履约意愿成为信用规制的核心指标。2015年7月,央行等十部委联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出推动信用基础设施建设,建立信用信息共享平台,开展互联网企业信用评级,鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务,实际上就是在信息规制的基础上,实施相应的信用约束。在专业评级机构介入之后,既可以对互联网的各方参与者进行机构评级,也可以进行产品和服务评级。

发展金融产业是浙江的“拿手好戏”,浙江拥有较为扎实的金融产业基础,近年来浙江全力推进金融业改革和创新发展,金融机构高度集聚,金融平台加快建设,金融市场更加繁荣。

那么,互联网金融监管的基本路径是什么呢?笔者认为,除了前述的信息规制与信用机制外,还需要再加上适度的市场准入规制,强化事中事后监管和社会监督,保住金融安全和稳定的底线等几方面内容。

“在服务新动能建设、经济社会的转型等方面,金融做了很多的努力。”据朱从玖介绍,私募股权和创业投资、金融科技、并购金融、普惠金融、绿色金融、政保合作、金融国际化,以及多样化金融工具等,成为了浙江当前新兴金融中心发展取得的主要成效。

一是适度的市场准入规制。互联网金融作为一种具有高度竞争性和时代性的金融形态,过多、过宽的行政许可将削弱甚至扼杀其创新活力,不符合市场经济发展规律。当前互联网金融蓬勃发展,应尽量少施加高强度的管制措施。原则上,除了现有的金融市场准入行政许可事项外,不宜再增加太多行政许可。但基于审慎监管,维护社会公共利益需要,可以采取注册、备案等相对中性或者低强度的市场准入措施。此外,也可以考虑以负面清单机制对行政许可事项进行进一步规范,更清晰地划定互联网金融市场准入边界。

比如私募股权投资和创业投资,来自中国证券投资基金业协会的资料显示,从2014年到目前,全国各类私募股权投资在浙江投资7700多个项目,投入的资本金4500多亿元。“私募股权投资给企业提供高能资本,不光是带来钱,还带来技术、管理、渠道、品牌,带来更多的企业业务拓展的机会。同时有助于去杠杆。”朱从玖表示。

二是对合同自由的规制。当前,对互联网中合同自由实施必要的限制,主要是要引入金融消费者的概念和金融消费者法律保护规则,运用相关法律规则对互联网交易平台、互联网金融发起人等具有优势地位主体的格式合同条款等进行适当规制,保护居于相对不利地位的金融消费者的合法利益。就具体的互联网金融产品和服务,在实践成熟的基础上,可由互联网金融行业协会拟定示范性的合同文本,重点是防止以格式合同条款损害消费者利益的行为。

再比如在浙江非常活跃的并购金融,已经成为浙江发展对外经济、国际合作的新形式。包括吉利、万向、万丰奥特、卧龙电气、均胜电子等都有海外并购的著名案例。在浙江全省对外开放大会上还提出要设立境外并购回归产业园。

三是标准规制。在标准规制时,既要考虑到维护公共利益的需要,也要考虑到审慎监管标准以及市场主体的行为标准等。行业自律标准可以发挥更加重要的作用,协会通过制定行业规则和标准,加强自律惩戒,可以为互联网金融行业确立有效的标准规制。

最后,朱从玖提出,建设“新兴金融中心”的四项原则是:人才为本、风控为要、法治基础、营商环境。

四是金融安全和稳定。如何建立互联网金融的金融安全和稳定机制,是互联网金融监管的重要内容。当前,尤其要严守不发生区域性金融风险和系统性金融风险“两条底线”。国务院近期决定在全国进行一场为期一年的互联网金融专项整治行动。笔者认为,在此过程中,监管部门应在摸清互联网金融安全和稳定底数的基础上,为互联网金融的发展留下更多的发展和腾挪空间。未来,可以考虑在现行公司法、破产法的基础上,探索建立和完善针对互联网金融企业的退出机制。

第四届全球私募基金西湖峰会由本届峰会以“科技引领发展,监管促进规范”为主题,由浙江省人民政府指导,杭州市人民政府、中国证券投资基金业协会、浙江省金融工作办公室主办,浙江省金融业发展促进会、杭州市人民政府金融工作办公室、杭州市上城区人民政府、美国格林威治市政府、中国证券投资基金业协会私募证券专业委员会联合主办;杭州市玉皇山南基金小镇管理委员会等承办。

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