澳门新莆京娱乐app广发再“触网” 联手网易进军互联网消费金融

本报记者 郭建杭
北京报道  继广发银行与百度达成战略合作开展互联网金融业务之后,广发银行再次携手互联网公司网易,将目标对准了消费金融领域。  12月16日,广发银行与网易在北京签订战略合作协议,双方约定在网络金融、支付业务、联名银行卡产品、中小企业网络金融快捷服务体系、大数据业务等领域开展跨界合作,为客户提供更为便捷、全面的互联网金融服务。  据悉,网易旗下支付公司网易宝已与广发银行就网银支付等领域达成合作,后续双方将整合优势资源,加速推动该项业务发展。双方还将共同探讨在网易游戏、理财、阅读等产品服务中,与广发银行的电子银行、网络金融等项目进行产品服务对接和整合营销。  广发银行董事长董建岳表示,“互联网为主导的变化已成为各行各业转型发展的主旋律之一。对于银行业而言,唯有积极地拥抱时代变化,拥抱互联网潮流,及时做出大胆变革,才能把握互联网发展所带来的红利和机遇,为社会进步、为经济发展、为百姓民生创造更多价值。”  此外,董建岳还指出,要成为中国互联网金融服务首选提供商,首先需要重新认识客户,准确把握客户需求;其次要借助互联网“精华”,提升品牌识别度、信任度和传播度;最后要打造开放、分享、低门槛的互联网金融服务平台。  广发银行旨在将消费金融作为打造互联网金融服务首选提供商的切入口。根据国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,发展消费金融、促进消费升级成为该《意见》的主要内容。此外在今年10月,由李克强总理主持召开的国务院常务会议再次指出,消费是经济增长重要的“引擎”,是我国经济发展巨大潜力所在,要瞄准群众多样化的需求,改革创新,促进消费扩大和升级。  为此,广发银行以消费金融为切入口,发力多方面的互联网金融服务,致力成为“中国互联网金融服务首选提供商”。据悉,未来广发银行消费金融服务还将继续从消费信贷、支付结算、代理业务、资金存管、咨询顾问等方面入手,创新推出更多贴近民生、服务民生的金融产品和服务。

随着我国经济步入三期叠加时期的新常态,金融领域也开始呈现出新的发展势头,尤其是飞速发展的互联网金融对商业银行经营带来了巨大影响。传统银行纷纷加速迈开转型步伐,拥抱互联网的浪潮。6月份,广发银行直销银行有米APP正式上线,该行的互联网创新战略又推进一步。据透露,广发银行将进一步打破固有藩篱,全速打造以“互联网+存、贷、汇、信息中介”为主体的“泛金融”服务平台体系。

近日,广发银行正式推出其自营自建的直销银行产品——广发有米直销银行。该平台围绕“开放、分享、低门槛”的普惠金融理念,可为客户提供高效、便捷、安全的财富管理及增值服务。
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从银行“包办”到多方“竞合”

近日,广发银行正式推出其自营自建的直销银行产品——广发有米直销银行。该平台围绕“开放、分享、低门槛”的普惠金融理念,可为客户提供高效、便捷、安全的财富管理及增值服务。据透露,今后广发银行将进一步拓宽业务边界和外延,倾情打造以“互联网+存、贷、汇、信息中介”为主体的“泛金融”服务平台体系。

广发银行互联网销售额快速增长

取名“有米”寓意财富增值

过去,存、贷、汇等传统的商业银行金融服务几乎由商业银行一手包办。如今,互联网公司、第三方支付机构、电商平台、网络贷款平台等外部机构正在不断向商业银行的存、贷、汇等核心业务领域渗透,不但积累了海量的客户资源,而且逐步替代银行支付工具、屏蔽客户信息、分流销售渠道,切断银行同客户之间的直接联系,加速了银行业的金融脱媒,尤其对零售银行业务冲击明显。

广发银行网络金融部相关负责人透露,给直销银行取名“有米”,内涵丰富,有多维度的解读:

目前,第三方支付公司已全面介入互联网支付、移动支付领域,在移动支付市场的表现尤为抢眼。“如今,在银行系金融服务的产业链中,能封闭在商业银行体系内全面完成的业务或服务正逐渐减少。这是互联网金融发展所导致的行业分工进一步细化,对整个金融行业的服务效率提升是有利的,商业银行唯有顺势而为。”广发银行分管互联网金融副行长王兵表示。

——传承传统,财富象征。自古以来,“米”就象征着仓廪殷实。《说文解字》中注:“米,粟实也,象禾实之行。”米在社会民生中起着举足轻重的作用,在古代,人们结婚时,亲朋好友都会送上一对米袋,放在洞房里,寓意代代有米。至今,我们还用“鱼米之乡”描述富饶的地方。中国经典着作也常常出现以“米”作为财富象征的表述。

作为最早一批向网络金融转型的商业银行,广发银行于2013年10月成立网络金融部,通过改组行内组织架构,试水互联网金融业务。与此同时,广发银行将互联网金融提升至全行战略,与小微金融、零售金融、金融市场定位为四大战略。

——饮水思源,南粤劲旅。广发银行发源于广东,在粤语中,“有米”即为“有钱”的意思。正如“有米”从粤语方言成为大江南北都在使用的词汇,广发银行立足广东总部,近年来全国性战略顺利推进,将智慧金融广发于中国大地,成为一家具有差异化竞争力和比较优势的知名全国性银行。使用“有米”作为直销银行名称,也体现了广发银行这一南粤金融劲旅的饮水思源之意。

一年多的时间里,广发银行进行了多方面的探索,先后推出了网络金融子品牌—“网络金融,有智慧、无边界”,移动金融创新产品—月光宝盒等互联网创新产品。

——迈向全球,网络思维。在英文中,“有米”谐音“You&Me”,体现了互联网时代的人际互动方式。中英含义相结合,即为“你和我一起有米”,包含了开放平等、互联互通、协作分享的互联网精神。

王兵认为,在互联网金融新趋势下,在金融脱媒的浪潮中,商业银行的市场定位需要在与互联网公司等其他非传统金融机构的竞合中找到平衡,在所属产业链中找到发力点,有所为,有所不为。在比较优势相对较弱的环节选择合作共赢,在比较优势较为明显的核心环节一定要坚守底线,创新进取。

此外,“有米”还音似“油米”,可理解为让老百姓“有油又有米”,体现了广发银行从关心百姓的柴米油盐做起,贯彻“普惠”金融精神,志在为普罗大众实现财富增值。

澳门新莆京娱乐app,年报显示,广发银行通过一系列的探索转型,网络金融销售额大幅增长。截至2014年末,广发银行通过网络金融实现销售收入12.04亿元,同比增长327.24%,实现网络销售额3473.49亿元,同比增长143.88%。其中,网络渠道销售个人理财产品3111.70亿元,同比增长178.86%,占全部渠道个人理财产品销售额的62.69%

多款产品满足客户不同需求

“商业银行将面对着一大批渴望通过”互联网+”实现创新升级的客户,以及各种基于互联网应用场景的金融需求。商业银行应在深刻认识互联网金融发展新趋势的基础上,推进商业银行业务创新与转型,充分利用互联网技术和思维提升商业银行的金融服务质量,提升金融客户的客户满意度。”王兵认为,金融脱媒是趋势但不一定是未来,银行的未来不是彻底的脱媒而是要创新出一种新方式继续“做媒”。

过去,存、贷、汇等传统的商业银行金融服务几乎由商业银行一手包办。如今,互联网公司、第三方支付机构、电商平台、网络贷款平台等外部机构正在不断向商业银行的存、贷、汇等核心业务领域渗透,不但积累了海量的客户资源,而且部分替代银行支付工具、积累客户信息、分流销售渠道,加速了银行业的金融脱媒,尤其对零售银行业务冲击明显。

以场景为基础布局在线入口

记者了解到,广发有米直销银行是广发银行倾力打造的“泛金融”服务平台,也是广发银行力求在金融脱媒大背景下“新兴建媒”的扛鼎之作。广发有米直销银行以PC端和手机端为载体,向广大互联网客户提供基金、储蓄、黄金、保险等“标准化”和“专属化”的金融产品和服务,满足客户在不同应用场景下的金融服务需求。

直销银行“广发有米”上线

平台首期推出的几款产品具有门槛低、收益稳健、流动性强等特点,客户可不受时间和空间的限制,轻而易举完成财富增值。如
“慧存钱”货币基金,T+0赎回,1分钱起投,0手续费,7*24小时快速提现,预计收益率可达基准活期存款利率的10多倍。另一款“慧易保”保险理财产品,1000元起投,预期年化收益率6%,3个月后随时免费领取、最长可持有5年,满足了客户对于一定期限内较高收益的投资需求。综合业内评价来看,“慧易保”堪称同类产品中的佼佼者。

李克强总理在今年的政府工作报告中首次提出“互联网+”概念,更为金融业发展开阔了视野。“商业银行要在准确把握经济发展新常态的基础上,深刻认识到互联网金融崛起为银行业带来的发展新趋势,扎实做好商业银行业务创新与转型。”王兵表示。

“接地气”的互联网营销模式

今年6月,为进一步积极探索金融产品网络销售的种类和形式,围绕“开放、分享、低门槛”的普惠金融服务理念,广发银行推出一个全金融产品线上销售平台广发有米直销银行。该APP已于6月初正式上线,初期上线安卓系统版本,苹果IOS版也即将推出。

记者了解到,为庆祝有米直销银行的上线,该行借鉴互联网传播思维,推出广发有米直销银行“漂流瓶”活动——凡是通过有米直销银行“推荐好友”功能推荐他人开通有米直销银行账户的,推荐人和被推荐人均可获得10元货币基金奖励,奖励T+1天到账,可提现至银行卡,且多荐多得,上不封顶。

王兵解释表示,取名叫有米,有中英文两种解读:中文方面,在广东“有米”就是“有钱”的意思,象征着财富;英文方面,“有米”与“You&Me”发音相同,包含着互联互通的互联网精神,中英含义相结合,就能完整体现互联网金融的特征和该直销银行的特质。

据透露,通过这种互联网流行的病毒式营销,有米直销银行甫一推出即受热捧,每天新增客户量都在万名以上,实现了“裂变”式增长。

据了解,广发有米直销银行将以智能手机和PC为载体向广大互联网客户提供基金、储蓄、黄金、保险等“标准化”和“专属化”的金融产品和服务。值得注意的是,广发有米可同时满足广发银行及非广发银行客户在不同应用场景下的金融服务需求。

“我们相信,在互联网时代,接地气的、普惠的东西才能走得更远。”广发银行网络金融部相关负责人说。

事实上,随着互联网与金融业逐步深入融合,市场竞争优势所依赖的核心资源正在发生显著变化。近年来,互联网余额理财产品的异军突起,在一定程度上表明传统银行体系的物理网点优势正在削弱,而互联网“入口”资源所发挥的作用日益凸显,带来更激烈行业竞争。

稳扎稳打转型智慧金融

据统计,截至目前,已有包括广发银行在内的20多家国内银行推出了直销银行等互联网金融业务,积极布局在线“入口”,探索线上与线下服务相结合的新模式。

随着互联网时代的到来,以往总是“高大上”的银行也逐渐走下了神坛,开始在“互联网+”的浪潮中探索新的发展模式。近年来,广发银行顺应互联网金融的发展趋势,不但最早改组行内组织架构,成立网络金融部,试水互联网金融业务,而且率先将网络金融上升为全行战略重点,提出致力于成为中国互联网金融服务首选提供商的宏伟愿景,并推出了网络金融子品牌——“网络金融,有智慧、无边界”。

而在王兵看来,直销银行还不仅仅是抢占“入口”那么简单,还要融入到相应的应用场景中。

秉承这一理念,2014年9月,广发银行先后推出两款网络金融创新产品——金融网销平台及月光宝盒App。此次推出的广发有米直销银行,在整合升级上述金融网销平台的基础上,通过推出手机端App,对直销银行产品线进行全面打包升级,借助更优良的产品方案,更完善的风控机制,更先进的互联网技术手段,为广大互联网客户提供智慧理财服务。

“发展互联网金融的核心问题就是要解决场景化问题,没有场景就没有用户。互联网金融产品的创新不能无的放矢,乱枪打鸟,而是必须要基于某一种日常应用场景,有广泛的用户需求和市场前景。”王兵分析表示,虽然存、贷、汇都是传统的刚性的商业银行业务需求,但它们都不是场景。场景的实质是对需求的进一步细分及生活化演绎。例如,一个“存”字可以对应N多种应用场景,进而衍生N种产品,如储蓄、债券、理财产品、余额宝、月光宝盒等等。唯有场景化的产品和服务创新才能提升金融服务质量,客户才会“买账”。

“未来,我们会继续秉承智慧金融的理念,通过更多智慧创新的手段,不断创新业务模式,打破固有藩篱,拓展服务渠道,为客户提供‘无边界’的智慧金融服务。”广发银行网络金融部相关负责人表示,
该行将紧紧抓住国家鼓励互联网经济发展的战略机遇,充分发挥互联网在金融资源配置中的优化和集成作用,扎实推进业务创新与转型,为更高效地服务实体经济,践行普惠金融作出更大的贡献。

探索互联网低成本普惠金融

搭建跨界网络信贷平台

互联网已深度渗透人们生活和工作的方方面面,带动金融消费与投资行为的全面网络化、移动化。消费者的评判标准也逐渐适应互联网化,消费者和媒体对传统商业银行服务的负面评价和负面报道屡屡见诸报端。对此,王兵认为,在鼓励移动金融发展的背景下,对商业银行而言,大力发展普惠金融的时机已成熟。

王兵解释表示,互联网金融产品可以为广大群众尤其是长尾客群提供网络支付、网络借贷、以及网络理财等丰富多样的低门槛、低成本且简单快捷的金融服务。从市场反馈来看,互联网金融产品拥有忠诚度和满意度相对较高的用户,是发展普惠金融的有效形式。移动金融,作为普惠金融的高效载体,可以借助发达的移动互联网,将信息化、数字化金融服务随时随地、低成本地提供给需要的人群。

在普惠金融方面,广发银行也选择从网络金融业务入手先行先试。例如,最近李克强总理要求三大运营商“降流量费”,其实在2013年,广发银行就针对“流量费”高的现象,创新推出了手机银行“流量智省”服务,就是要让客户使用我行手机银行服务时不用担心流量问题,相关流量费由广发银行来买单。随后,广发银行完成了全国所有网点免费Wifi的布放,进一步方便移动金融服务的推广和普及。

破解中小企业融资难问题是发展普惠金融的主要目标之一。”如何破?我认为有两个关键点,一是要解决信息不对称问题,二是要解决资金不对称问题。”王兵分析认为。广发银行借助互联网“开放、透明、共享”的信息环境,为企业搭建线上投融资信息中介平台,探索出一条通过输出风控能力和资金供求信息的新媒介业务模式,更高效地帮助需要资金的中、小、微企业借得到钱,还得起钱。

目前国内的中小电商总量超过3000万家,但仅有10%的电商企业拥有线上运营的能力,更多的电商平台普遍通过第三方支付通道来为客户提供资金支付等服务。但第三方支付通道价格偏高、电商平台自身品牌号召力较小、客户信任度不足等问题均是困扰中小电商发展的瓶颈。

出于普惠金融的发展理念,广发银行意图搭建综合电商服务平台,为创意园、科技园、大型生活园区、自贸区等集群内的中小电商商户提供包括账户体系搭建、网络支付渠道、资金监管、账户资金变现等内容的综合金融服务输出,成为电商金融服务的集成供应商。

此外,广发银行通过与商户进行跨界合作,尝试搭建网络信贷平台。利用授信主体与合作商户之间的紧密线上关系,尝试将合作商户互联网数据与银行行自有的征信体系和征信数据相结合,为授信主体进行精准的评级授信,而且可依靠大数据进行批量集中授信,大大降低线下信贷业务的人力成本。

数据文本:

1、流程简单、效率高、门槛低、收费低、更新快、体验好的互联网金融日益成为人们首选的金融服务模式。

2014年中国手机网民首次超过PC网民的数量,移动互联网快步迈入4G时代,埃森哲公司《2014中国消费者洞察报告》指出,国内86%的城市消费者已成为互联网用户。

杰迪保尔(J.D.POWER)咨询公司2014年开展的中国零售银行客户满意度研究表明,61%的中国零售银行客户已持有互联网金融理财产品,并且84%的持有客户打算保有或增持该类产品。

2、截至2014年末,广发银行通过网络金融实现销售收入12.04亿元,同比增长327.24%,实现网络销售额3473.49亿元,同比增长143.88%。其中,网络渠道销售个人理财产品3111.70亿元,同比增长178.86%,占全部渠道个人理财产品销售额的62.69%

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