钱景私人理财:用户精准定位,APP不再仅限于货币基金交易

一个行业从最冷到最热仅仅只相隔了几个月,这样戏剧化的故事只可能发生在造神的互联网世界。2013年6月之前,尽管互联网上存在许多金融类产品,但往往无人问津。自余额宝的推出,突然之间流量暴涨,随之迎来社会各界的解析、猜测、并擦亮了一个新的概念:互联网金融。  今年以来,手机端的理财产品销售渠道开始增多——甚至以井喷来说都不为过。钱景私人理财通过几个月的运营,快速蹿升至APP
Store排行榜前500位的第20名。“钱景私人理财能在短时间内就有这样的表现,已经远远超出了想象,相信未来的流量增长一定是可预期的”。钱景财富CEO赵荣春如是说。  据钱景财富研究中心数据显示,钱景私人理财APP的下载量已突破30万人次,上线20多天就实现了第一个100万元的个人交易用户,而现在每天的交易量已超过1000万元人民币。虽然与较早上线的同类APP理财平台在交易申购和流量上还有一定的差距,但是每天这个数字都在不断发生着巨大变化。  钱景私人理财APP与其他同类APP相比,在产品上采取了一定的差异化定位。拿余额宝来说,他对接的也是公募基金,只不过他的产品比较单一,是纯货币基金。而钱景私人理财对接的是市场上所有的公募基金,用户可以有更多的选择,而且我们基金池里的基金,是经过国内权威的第三方基金研究机构德圣基金研究中心在国内2千多只基金筛选出来的。  之所以要找专业的投研机构做基金筛选,就是要为用户搭建一个安全的基金池,这个基金池里不论你怎么挑选基金,他的风险是可控的,这就是我们长期在为投资者在做的事。以赵荣春的话说,“你帮客户赚到钱了,客户才能长期把资金沉淀在你这个平台上。”  据钱景财富官方统计,截止到12月15日,今年钱景私人理财配置的激进型基金组合年化收益达到34.05%;稳健型基金组合年化收益达到15.48%;保守型基金组合年化收益也能达到4.76%。也就是说,只要在这个APP上申购基金的用户,基本上都赚到钱了。  关于注册用户的选择、交易、申购环节,赵荣春强调,钱景私人理财解决的是客户三个门槛问题:选择的门槛、易懂的门槛,以及注册和交易的门槛。把这三个门槛降到最低。首先,根据期限和收益的预期,帮客户筛选理财产品;其次,把产品的解释翻译成通俗易懂的语言;最后,只要开钱景私人理财一个账户,就可以申购这个平台上所有的基金投资组合产品,用户不用到处开户、到处记密码。  通过一段时间的运营,钱景私人理财的用户基本上是以80后为主,这个人群要么刚刚工作,要么刚买房、结婚,大部分人手中的闲钱并不多。  钱景私人理财要“抓”的客户是被银行忽视的个人消费者。这部分消费者有几万元至几十万元的存款。他们的资金实力比较有限,往往不入银行的“法眼”,但亦有很多的理财需求。  互联网理财是一个秩序渐进的过程,80后对风险的承受能力没有那高,平常还爱消费,所以在这款产品设计上:一是降低申购门槛,最少1元即可实现投资;二是考虑资金的灵活性,可随时申购赎回,适合时下80、90后年青人的投资理财需求。

  □本报记者 张洁

随着互联网金融的发展,越来越多原先“高大上”的金融服务能够以互联网的方式,服务广大普通用户,私人银行便是其中之一。2014年8月8日,国内首家定位于“互联网私人银行”的钱景私人理财APP正式上线。财富管理服务究竟是一种技能,还是可以将它简化为一种计算机程序?如果大多数人的投资需求可以被计算机算法满足,那是否会改变“私人银行服务”的新格局?
钱景财富CEO赵荣春接受本报专访时说出了自己创建钱景私人理财的初衷。  在线智能理财的优势  互联网私人银行是比较成熟的理财市场采用的方法,例如美国的
Wealthfront、Personal
Capital。与传统的金融机构私人银行相比,互联网推广成本低,服务不受地域限制,理财门槛更低,投资流程也更加简化,从而让普通大众也能享受到原来高净值人群才能享受的理财服务。而钱景私人理财要做的就是“国内首家在线智能理财平台”。  与私人银行相比,在线智能理财的门槛则非常低,没有最低资金要求。传统的私人银行服务需要收取至少
1%
的佣金。而钱景私人理财是没有投资门槛,1分钱即可实现在线交易。但是对于我们这个平台来讲,其主要目标客户还是资产量在
10~200万元之间的大众富裕阶层。赵荣春说。  机器代替人工算法  在线智能理财是否空有华丽的外表,机器PK人工计算哪个更专业?赵荣春总结了两个关键点。  一是搭建在线智能理财模型。这个模型需要通过一支强有力的投资研究团队来打造。我们钱景今年就并资入股德圣基金研究中心,这家独立的基金研究中心以前是将研究成果卖给私人银行,私人银行再推荐给VIP客户。现在,我把这个研究成果拿过来构建我们的投资组合,服务更多的大众富裕阶层。  二是机器代替了人工算法。平台会提一系列的问题,用以评估用户能接受的风险水平。根据评估结果为用户量身定制一个投资计划。然后平台会将一些经过精心挑选的公募基金产品推荐给用户,同时平台会随时监控投资动态,并定期更新投资组合计划,以维持用户所需要的风险水平。  机器构建基金投资组合  对一般投资者来说,如何从国内2千多只基金中挑选出合适的投资产品相当耗费精力,完全可以预料的是,许多投资者会随意选择或者跟风买基金,随后又会频繁交易。这里面存在三个弊端:一是隐藏着过多的交易成本;二是投资者很难把握经济周期,该买的时候没买,该卖的时候没卖;三是作为普通投资者,很难捕捉到牛基。  如果你从APP平台上来选择基金投资组合,首先这个基金池是非常健康的,他的健康来自于这些产品都是经过筛选过的。那你的投资收益自然会得到保障,这就是必然的差别。  APP上选基金透明度更高  “我们去银行,银行只会告诉我你买的是理财产品,而APP上理财就不同,你可以通过移动端随时查看你的产品信息。”赵荣春说。  以钱景私人理财来举例,用户的所有投资都是完全透明的。在投资清单提交前,平台会精确显示将要投资的项目以便用户确认。同时,用户在任何时候都可以通过手机APP清楚的查看、跟踪自己投资的最新动态。  另一方面,钱景私人理财APP推荐的都是浮动收益类产品,预期收益是根据不同客户的情况,量身定制不同的资产配置策略和不同的投资组合方案,然后推荐给客户。这个组合不是单指某一个产品,而是产品包,哪怕这个客户只有几千或者几万元,也不建议他把所有的钱投到某个产品上。  PC端和移动端的双重体验  钱景私人理财是可以通过PC端和移动端同步完成交易。那如何识别PC端和移动端的关系呢?一方面
“用户要的是一种便捷、透明、便宜的方式,来打理自己的长期投资。”所以在这一点上我一开始就想到了。对于用户来说,他们平时白天上班的时候用电脑会更多,而上、下班时间就会用手机端来了解更多投资需求。  另一方面我觉得移动端的产品就是要简单,足够简单,功能要足够的砍掉,我们现在的产品虽然不是很复杂,但我觉得还可以更简单。而未来更丰富的东西,我们放到PC端去做,这样就有了满足客户了解详情需要的产品,每天只需要花一分钟就可以搞定,这样一来客户才有最好的线上投资体验。  产品和风控是根本  首先,我们是在做一些差异化的产品和客户体验给我们的客户。这种体验主要体现在“千人千面”的服务上,简单来说,就是我们可以给任何有投资需求的用户定制私人理财方案。他不单是一个简单的基金销售功能,而是相当于给自己和家人做一个理财规划。  其次,我们在资金安全上面,我们与银联合作,牢牢把握好自己的账户体系。目前,在我看来,理财账户和消费账户打通这件事还是有风险的。如果你的账户一旦被盗之后,你大量的资金会被盗走,而我们钱景私人理财,我们专注于做理财,你的钱只恢复到你的原卡,我把你的账户盗了都没有用,就是你的资金是不可能被人盗走的,这件事情是不可能的。  最后,我们要在更高收益的产品上做一些文章。我们正在找一些能提供高收益产品的公司,包括债权和信托,他们背后的标的风险可控、收益比较高,在这方面我们会做更大的客户让利。

  如今私人理财服务,已不仅仅限于高端客户了。日前,钱景财富针对手机APP客户推出“私人定制”的基金产品理财服务。

  “对于消费者来说,是把原来银行针对高端客人的私人理财大众化,把过去仅有在银行里享受的私人理财服务,搬到线上为大众服务。”钱景财富CEO赵荣春在接受中国证券报记者采访时表示,对于公募基金来说,这是在移动客户端开拓了新的销售渠道,将不同属性的基金产品销售给具有特定需求的客户。

  “我们销售的产品是市场上所有的公募基金。”赵荣春介绍,根据APP客户对理财的风险要求,提供不同的理财产品组合,使得客户找到合理的理财产品,让基金产品定点销售给精准的客户。

  当然,钱景财富推出的“私人定制”理财服务,不仅仅是承载基金销售功能,更重要的是针对个人理财的规划。

  钱景私人理财从客户角度了解其投资风险偏好、额度,给予精准的投资建议,并由此销售相关基金产品。赵荣春介绍,“我们会持续跟踪组合,手把手教授和有针对性地给予服务。”

  据悉,钱景私人理财的理财产品种类涵盖公募基金中的股票基金、债券基金、货币基金等,同时还采取参股基金研究机构,购买“个人理财组合”。也就是把给之前研究机构提供给银行的“个人理财组合”收入囊中,提供给APP客户,普及“私人理财服务”,从规划到销售,全部做到持续跟踪、量身定做。

  钱景私人理财依托自主研发的智能化配置模型,通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统,模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后,可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案,并给出相应的配置理由,让用户清晰了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案,并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系钱景的理财师,通过视频、IM、电话等获得“类传统方式”的理财服务。

  据了解,钱景财富2006年涉足金融领域,是国家第一批获得正规牌照的第三方基金销售公司,也是最早开始通过互联网销售基金的龙头企业。

  自产品问世以来,APP钱景私人理财服务已突破10万次的用户下载量,不久前获得了三家PE机构联合风投,对于未来市场的成长,赵荣春十分乐观:“私人理财”市场仍处于雏形阶段。

  良好的客户体验、大数据分析和较低的资金门槛是互联网金融可以迅速发展的核心优势。私人理财在银行肯定是VIP级别客户的专享服务,现在通过互联网和手机,动动拇指输入理财基本需求,几秒钟“高大上”的智能资产配置即刻来到,而且基于金融大数据的智能评估系统可以根据你的情况变化随时调整需求方案,这样的用户体验才是互联网金融产品的价值所在。

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