澳门新莆京娱乐app招商银行汽车金融综合解决方案

招商银行致力于为汽车生产商与经销商提供全方位的融资服务,覆盖全产业链的综合解决方案是实现资金渠道畅通的有力保障。  (一)
汽车经销商融资方案业务特点  1.票据无纸化,确保真实性,降低管理成本;  2.传递电子化,即开即收,提高融资效率;  3.模式合法化,电子背书复合电子签名法,可靠性强;  4.操作简便化,无须盖章、打印,比信用证更加简便;  5.安全性能高,网银系统安全性强,通过权威机构认证,并经过多年实践验证。  (二)
汽车销售公司结算方案  运用招商银行强大的网上银行系统,帮助实现快速收付款,并提供标准数据接口,以便和企业财务软件对接。  (三)
汽车销售公司上游生产商、零部件供应商融资结算方案  通过对汽车销售公司或汽车生产商的授信,锁定其上游供应商,提供保理、应收账款质押融资等产品,可根据企业实际需要选择有追索、无追索、公开、隐蔽型保理,改善整车生产商或供应商的财务报表,帮助其实现销售款提前回笼。  对汽车集团企业,可运用招商银行独具优势的集团现金管理产品和票据通产品,帮助实现现金及票据的集中管理和运用,提高资金效率,降低财务成本。  (四)
汽车消费信贷解决方案  根据借款人的信用状况,选取房产抵押、第三方担保、保险公司履约保险等保证条件,为汽车消费者提供按揭贷款。

一、生产环节汽车供应链金融模式

对于SaaS服务商来说,支付痛点在于:小微商户多,进件效率低;商户收款方式多样;商户营销手段单一;小微商户融资需求无法满足。同时由于涉及到支付牌照和基础建设问题,SaaS服务商一般来说无法完成独立建设。

4、订单融资

在这种大时代背景下,
企业经营正在发生飞速的转变,企业的数字化转型升级成为必须。对企业来说,企业经营管理与数字技术的深度融合不仅仅体现在数字化管理、数字化运营、数字化商业,同样也体现在企业数字化金融上。

2、商票贴现

本次发布的三大“硬货”,是用友企业金融云在B端普惠金融领域更深、更广的服务边界拓展,也是用友励志于用创想与技术推动商业和社会进步的很好诠释。未来,用友企业金融云将继续在企业金融服务深耕,满足更多企业多样化的金融服务需求,引领企业金融服务行业健康、快速发展。

由于整车厂的回款账期较长,多数在3个月以上。上游的应付账款及下游的应收账款以及存货等,往往影响到企业的现金流,需要进行融资来补充流动资金的正常周转。

澳门新莆京娱乐app ,用友企业金融云是用友“云服务、软件、金融”三大核心业务中金融服务板块的重要组成部分,专注为企业提供综合型的金融服务,主要包括支付结算、供应链金融、现金管理、企业征信、数据风控五大部分。

汽车供应链金融

曾有人这样定义,从互联网、移动计算,到云计算、大数据、物联网、人工智能,被称为第四次工业革命的数字化转型。

从整个汽车产业链条看,它是目前已知的产业链最长的单一品类。从上游至下游可以分为:设计研发、原料采购、生产制造、物流、销售、汽车配件、维修养护、汽车金融,每个环节都能够创造大量就业,资金从一个环节流向下一个环节,资金的使用效率对整个产业链影响巨大,供应链金融在其中大有可为。

同时为SaaS平台搭建一个包含资金调拨、财税管理、供应链金融和理财在内的强大的服务体系。

订单融资是购销双方签署订单合同后,资金方应汽车零部件供应商的申请,依据其真实有效的合同背景,以订单项下的预期货款作为主要还款来源,向其提供满足该订单的原材料采购、生产和运输等资金需求的短期融资。此类融资的授信品种较为多样化,包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票等。

用“连接金融服务、融合用友产品、赋能企业客户”可以很好地定义和解释银企联的作用和优势。

二、流通环节汽车供应链金融模式

1、存货质押融资

与上游的存货质押融资模式相同,将汽车经销商拥有的存货作为质押物,向资金方出质,同时将质物交给第三方监管机构进行保管,资金方对其进行授信,并按销售回款逐步释放质物。

2、汽车合格证质押

由于下游经销商、专卖店的存货金额较大,而车辆质押会占用较多的人力物力,所以,资金方可采用对其汽车合格证质押,更加便捷和快速地为下游企业提供融资服务。

3、法人账户透支

根据下游经销商的申请,银行核定账户透支额度的基础上,在规定的期限内,允许其在存款不足时在额度内进行透支。此类融资多为满足结算需要的临时性信贷便利。

4、厂商银票

银行与汽车经销商、整车厂签订三方协议,由银行给予汽车经销商资金支持,其签发银行承兑汇票给整车厂,生产商收到后将货物发送至第三方监管公司,并将提单或仓单交付银行,经销商在支付金额后付款或支付保证金后,监管机构发货。

5、回购担保

资金方向买方(汽车经销商)提供信用支持,帮助买方购买产品,同时,整车厂承诺若经销商不能及时偿还银行债务时,需要回购产品并将货款归还资金方。此类融资以整车厂回购作为有条件的担保,目前使用较多,但由于整车厂承担的风险较大,故一般由整车厂选择合适的买方。

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汽车供应链金融

三、展望汽车供应链金融发展趋势

1、数据化

数据化一定是汽车供应链金融未来的大趋势。如果可以随时监测企业的生产、销售数据,建立完整的数据模型,融资效率将大大提升。可以说,数据就是高速公路,是供应链金融的基础设施。

数据化在汽车供应链里有一项重磅的应用,那就是车联网。车辆上安装数十个传感器,将车辆的每一处变化都联接入网。通过车联网,金融机构可以实时定位、远程控制车辆,获取汽车运行的里程数,电池的电量等,从风险防范的角度考虑,车联网将极大保障金融机构对车辆的控制权,解决供应链金融普遍存在的信息不对称难题。

2、区块链

在汽车供应链里引入区块链技术,供应商可以通过密钥登录区块链系统,在记录里查看账户余额、票据情况、与上下游供应商之间的关系等。各级供应商之间可以传递合同信息、供货发票信息,同时还有服务、物流信息,以确保整个贸易的真实性。各级供应商拿到主机厂的应付凭证后,可以通过金融机构来完成获取资金的过程,把手中的应收账款转变成自己在生产过程中支付工人、水电煤气等各种费用需要的现金。

对金融机构而言,通过区块链技术,可以获得汽车供应链中大量的长尾客户,即以前服务不到的中小供应商。此外,区块链技术也有利于减少资产方和资金方之间的信息不对称,有助于金融机构开展汽车供应链金融资产证券化业务。

银企联是以云计算的方式实现企业系统与多家银行系统的直联,一点接入标准化安全网关,实现企业所有银行账户管理、支付结算、票据、理财等功能的云服务。

我国汽车供应链金融虽然起步较晚,但是伴随着汽车产业的升级以及金融市场改革的不断推进,汽车供应链金融逐渐受到各金融机构的热捧,成为新金融的重点方向。

订货贷是专为使用NC、U8、U订货系列产品的核心企业用户的下游经销商提供的在线融资解决方案,用友企业金融云携手传统金融机构,为经销商向核心企业采购提供专项资金支持,支持核心企业扩大销售,同时缓解小微企业资金困难的问题。

1、保理

用友企业金融云与核心企业签署《“订货贷”技术服务协议》后,下游经销商只需提供订货数据以及近期发票,即可进行在线融资申请,无需抵质押物,流程简单、方便,易于操作。

存货质押是基于核心厂商(原材料供应商)与经销商(汽车零部件供应商)的合作关系,经销商通过资金方融资,将款项付给供应商并以该批购买货物向资金方出质,质物交由第三方监管机构保管,资金方按经销商的的销售回款进度逐步释放质押货物。

根据数据分析,使用用友银企联能有效降低企业成本投入60%,降低系统故障率80%,提高安全等级90%。

商票贴现指银行在事先审定的贴现额度内,承诺为零部件供应商持有的、汽车生产商承兑的商业承兑汇票办理贴现业务。此类融资方式可加强商业票据的变现能力,帮助零部件供应商快速获取资金,提高了资金使用效率,减少应收票据的资金占用。

票据保理产品可实现最快20分钟放款,客户仅需线上实名认证、提交资料,即可坐享资金到账。目前已累计为近800户企业解决近4亿元应收票据/应收账款变现融通。

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据相关统计数据显示,国内SaaS市场规模从2013年起,每年保持30%以上的增长率,在2020年市场规模将达到473.3亿元,行业涵盖电商、美业、餐饮、地产、零售、医疗等等,发展空间十分广阔。

汽车供应链金融

普惠金融:金融科技解决中小企业融资难、融资贵的问题

保理指在赊销付款条件下,基于汽车生产商及零部件供应商的货物销售合同,将汽车零部件供应商的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供包括贸易融资、销售分户账管理等服务。此类融资方式可为供应商解决部分流动资金需求,改善财务报表,且收款有保障,同时帮助生产商争取更为优惠的付款条件,加速发展。

助力SaaS服务商及企业商户规避“二清”风险,实现业务系统与支付渠道的有效结合,叠加账户功能,建立生态闭环,提升资金效率、流转效率,集团连锁商户统一资金归集管理,配套营销方案,增加SaaS服务商产品粘性,提升服务商整体毛利。

从供应链金融的角度看,汽车产业里大致可分为两种供应链金融模式:一是以主机厂为核心的生产环节供应链金融,二是流通环节供应链金融,分别对应汽车生产和流通两大关键环节。围绕这两个环节都需要供应链金融介入以提高供应链的效率。

银企联不仅具备单笔/批量收付款、代发工资,资金全景图、历史查询、电子回单查询、资金上收、下拨管理,票据、外币服务等基础功能,同时开辟了电票通、付款通、收款通等多个行业模块,无缝嵌入用友NC
U8
U9等ERP、资金管理系统,对其他ERP系统、金融机构、电商、采购等平台也同样适用。

5、应收账款质押

票据保理是面向基建、医疗、制造行业的核心企业上游多级供应商,提供的应收票据/应收账款快速融通变现的综合解决方案。申请人仅需持有符合要求的商业承兑汇票以及优质应收账款,即可在线申请应收账款与票据提前收款变现。助力企业优化财务报表、减轻资金压力。

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4月19日,以“数字企业、智能服务”为主题的用友春季发布会在京举行,用友企业金融云分别在支付结算、供应链金融、现金管理板块,共发布了三大金融产品——银企联、好收银、普惠金融,为企业提供在不同场景下的金融服务。

对零部件供应商而言,由于其下游整车厂的强势地位,所以产生大量的应收账款,资金方可对已发生的应收账款进行审核和评价,确认可融资后办理应收账款质押登记,并开立应收账款质押融资账户,确保整车厂的货款作为还款来源。整车厂有较强的履约能力,资金方对该类融资风险可控,企业可盘活应收账款,加强资金的流动性。

用友保函产品合作银行众多,出函快速高效,免保证金,能够有效减少企业资金占用。在销售前期,通过开立投标保函,替代传统的缴纳投标保证金。投标成功后,开立履约保函、质量保函,促成客户签约并支付全部贷款。

3、存货质押融资

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其核心在于通过打通企业业务场景与金融服务,助力企业践行创新生态商业模式,从而达到让金融服务随时、随地、随需可得的目的。

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银企联:银企直联云模式 场景金融连接器

本次春季发布会,用友企业金融云在需求最为旺盛的普惠金融领域着重发力,联合多家金融机构推出订货贷、票据保理、保函产品三大普惠金融产品,着力从金融信息服务、资金融通角度,协助生态伙伴与终端用户提升业务规模、加快销售回款、缓解资金压力,实现与B端用户共生共荣。

由于信息不对称、金融可用抵质押物少、财务数据质量低等问题,中小企业普遍存在融资难、融资贵的问题。

用友“好收银”具有聚合收银、快速接入,开放账户、合规清算,配合营销、叠加金融等多方面的产品特点及优势。

好收银:具有交易场景SaaS服务商的一站式支付解决方案

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