光大永明人寿银行保险团队获永明金融全球杰出贡献总裁奖

日前,永明金融在加拿大多伦多举办了2009年度“全球杰出贡献总裁奖”的颁奖盛典。光大永明人寿总经理助理、银保渠道负责人谭茗予女士、北京分公司分管银保业务的张鑫利副总经理、上海分公司分管银行保险业务的蒋凌静助理总经理代表公司银保团队赴多伦多领奖。  “全球杰出贡献总裁奖”设立于2006年,每年颁发一次,专门奖励永明金融全球范围内在产品研发、服务创新、业务改进和市场表现等方面取得重大成就的团队或个人,是永明金融集团内部的最高荣誉。今年全球共有15个团队和1名个人获奖,其中中国合资公司光大永明人寿的银行保险团队因突出的业绩表现摘得团队大奖,这也是光大永明人寿第一次独立获此殊荣。2008年,光大永明人寿电话销售渠道曾与亚洲区其他国家电销渠道联合获得这一奖项。  2009年是中国保险行业备受挑战的一年,一方面受到世界性金融危机的波及,另一方面中国市场竞争进一步加剧,竞争主体激增,全行业增长受阻。而对于在2009年中期启动了股权变更和改革调整的光大永明人寿,如何在内外双重压力下凝聚力量、达成业务目标,更是严峻的考验。在谭茗予总经理助理的率领下,光大永明人寿银保团队挑起了保费重担,自下半年开始通过调整战略、优化管理、加强培训、提升服务、创新产品、增设机构、拓宽网点等办法,最终实现保费收入10.6亿元人民币,与2008年的7.6亿元相比,增长了39%,超额132%完成年初制定的全年目标,为光大永明人寿总体达成年度销售目标做出卓越贡献。与此同时,银保渠道还实现了业务结构优化,期缴保费收入达到1549万元,占整体标准保费收入的13%,同比大幅提升;成功地在广东和重庆市场建立了银保业务,其它市场的业务能力也显著增强,特别是北京、上海、广州三地银保业务增幅迅猛,极大地提升了光大永明人寿在当地的市场地位;与兄弟公司光大银行的业务联动也成绩斐然,仅在2009年11-12月,就实现保费收入5亿元,成为中国银行保险市场上集团金控业务发展的成功案例。在全行业人才流动率高居不下的情况下,光大永明人寿银保渠道还以事业发展留住人,以科学制度激励人,培养了一支能吃苦、能战斗、懂经营、善管理、讲专业的管理干部队伍。2009年期间,光大永明人寿各分公司银保管理人员无一流失,渠道在职人力超过200人。  银保团队的辉煌成绩受到了市场广泛关注,为光大永明人寿提升品牌价值和市场地位做出了突出贡献,也得到了双方股东的嘉许。2010年光大永明人寿的银保业务继续保持良好势头,一季度保费收入超过19.25亿元,同比增长11.4倍,成为业界“黑马”。预计未来三年内,公司银保渠道年保费收入目标将达到百亿以上,成为中国前五名的银行保险团队。

非上市险企年报披露逐渐进入尾声。5月2日,光大永明人寿在中国保险行业协会官网披露的2017年年报数据显示,该公司去年实现规模保费165.34亿元,同比减少59.86%;实现净利润0.21亿元,同比减少83%;退保金从2016年的3.69亿元上升至2017年的15.47亿元。

这就是一场闹剧。最近,针对沪上一些保险分公司银保渠道销售团队人去楼空的情况,记者在调查时,一位刚刚离开某保险公司的销售人员这样对记者说。

数据显示,2017年光大永明人寿实现原保费收入70.81亿元,同比增长39.61%;期缴新单标准保费收入11.69亿元,同比增长49%;实现新业务价值3.15亿元,同比增长43%。对此,光大永明人寿在年报中表示:总保费规模下降,是因为公司积极主动推动业务转型。业务结构好转,期缴新单标保、新业务价值等主要销售指标提升明显,业务品质向好,持续盈利。公司将进一步通过调整产品结构、优化销售渠道、扩大销售队伍等多种方式达成业务目标,并通过资产负债联动实现负债成本下降与利润的提升,有效降低业务风险。

而就在4月12日,国内保险重镇上海的保监局公布了2011年1~2月保费收入情况:2011年前2月,上海保险业同比有保费收入的38家寿险公司中,有26家保费收入同比出现了负增长,占纳入统计的68%;只有12家保险分公司保费收入是正增长。据了解,银保新政后,随着保险销售渠道调整加速,银保销售人员在行业之间和保险公司之间流动的速度正在加快。

一直以来,退保是保险公司颇为头疼的一件事情。如今,保险业正处于退保和满期给付高峰期,全行业正在进行风险防控,防范流动性风险。
对于退保金增速较快的情况,有业内人士认为,这与险企的产品策略不无关系。而光大永明人寿作为银行系险企去年保费收入前五名的产品多以年金和两全保险为主。

8家公司保费降幅超五成

年报数据显示,2017年,光大永明规模保费收入排名第一的产品为光大永明光明财富3号A款两全保险,该产品为网销渠道产品,
规模保费收入为74.56亿元;排名第二的产品为光大永明金保鸿两全保险,该产品为银保渠道产品,
规模保费收入为10.2亿元;排名第三的产品为光大永明金生富贵年金保险,该产品为个险、银保渠道产品,
规模保费收入为9.3亿元;排名第四的产品为光大永明附加增利金账户年金保险,该产品为个险、银保渠道产品,
规模保费收入为7.28亿元;排名第五的产品为光大永明理财二号年金保险,该产品为银保渠道产品,
规模保费收入为4.9亿元。

记者从沪上一些保险公司分公司了解到,自今年以来,部分保险公司银保渠道人员流动频繁,有些是渠道经理带领营销团队离职,有的银保部门有一大半跳槽离职了,有的银保部门甚至上演了空城计。虽然今年公司保费收入相比去年只下降了约40%,但银保人员流失超过了60%以上,之所以保费下降速度没有人员流失那么快,是因为和部分银行签订了独代协议。一位保险公司相关人士对记者表示。

在保险回归保障本源的大背景下,光大永明人寿正在大幅削减中短存续期业务。不过,存量网销投连险业务面临业务现金流净流出的状况,给公司流动性造成一定的压力。光大永明人寿表示:“为确保账户流动性安全,公司制定了网销业务流动性管理方案以及应急方案,对可能出现的流动性问题积极准备应对方案,包括使用存量现金、处理易变现资产,以及同业拆借等方式补足流动性缺口。”

记者了解到,2011年前2月,上海寿险分公司有保费收入的有38家,其中,26家保费收入同比出现负增长,只有12家保险分公司保费收入是正增长。其中,保费收入增长最快是天安人寿,前2月天安人寿上海分公司实现保费37790万元,较去年同期的6922万元,增幅约为445.9%。保费收入下滑最多的是瑞泰人寿上海分公司,前2月瑞泰人寿上海分公司实现保费收入仅仅为17.49万元,而去年该保险分公司实现保费收入5188.27万元,同比缩减约99.6%。

截至2017年四季度末,光大永明人寿偿付能力充足率249.42%,较去年下降151.65%。对于偿付能力变动的原因,光大永明人寿称,这主要是公司于2017年偿还了次级债,实际资本有所下降,同时,公司投资结构的变化,导致公司市场风险和信用风险的最低资本上升。

具体而言,前2月寿险上海分公司标准保费收入下降超过50%的有8家,分别是:瑞泰人寿,标准保费收入下滑约99.6%;正德人寿上海分公司,标准保费收入从12693万元下降为323万元,下降幅度为97%;英大人寿上海分公司,标准保费收入从24843万元下降为2819万元,下降幅度为88.6%;人保健康上海分公司,标准保费收入从7564万元下降为1829.7万元,下降幅度为75.8%;信诚人寿上海分公司,标准保费收入从6365万元下降为2245.9万元,下降幅度为64%;中意人寿上海分公司,标准保费收入从21495万元下降为8118万元,下降幅度为62%;此外,国泰人寿上海分公司、光大永明上海分公司保费收入下降也超过了50%。

尽管去年银监会银保新政中有关于1+3合作模式的要求,但记者在上海一些银行中了解到,部分银行并没有完全是1+3,而是1+多,由此也带来不少问题。

现在我们网点销售的保险产品就有6、7家公司的,但主要还是销售其中一家公司的产品。最近吸收储蓄的压力很大,保险卖的不多。工商银行上海某支行一位工作人员表示。

记者了解到,一些保险公司的银保销售人员,会随着网点合作关系的调整而调整。比如,某银行网点原来是和甲保险公司合作,后来转为和乙保险公司合作,原来在甲保险公司工作的银保销售人员会随之跳槽到乙保险公司。

与银行合作关系的不稳定,和员工的频繁调整,使一些保险公司的保费收入极不稳定。上述情况引起了保险监管机构的重视,4月15日,中国保监会、中国银监会联合召开贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会议,保监会主席助理陈文辉表示,银保双方要审慎选择合作对象,落实总部签订合作协议制度,保持合作关系的稳定性。

银保业务面临转型

受银保新政影响,2011年险企一季度保费收入普遍增长乏力。其中,全国有32家寿险公司在今年前2月出现了保费收入负增长,占纳入统计的61家寿险公司的52%。其中,有10家寿险公司保费收入下滑超过了50%。

分析人士表示,一些银行在选择合作保险公司的时候,优先考虑把网点资源提供给自己控股的保险公司,或者是与该行有股权关系的公司,此后才轮到其他保险公司拼佣金抢份额。

此前,一位保险公司负责人在接受记者采访时表示,如果严格按照银监会90号文件来执行,银行的中间收入要大幅萎缩。而目前的情况是,银行自己的保险销售队伍很不健全,如果让银行来销售保险,那么有些保险公司的银保保费收入将下降20%~40%。

现实似乎印证了该负责人的预言,以保险业务收入的风向标上海市场来说,有18家寿险公司上海分公司的保费收入下降超过了20%,占上海寿险市场经营主体的一半左右。

尽管有人持有不同意见,但无疑,银保新政之后,提高了中国银行业对保险中介业务的要价筹码,引起了一些保险公司管理层的担忧。4月15日,保监会主席助理陈文辉表示,促进银保业务转型和结构调整。依法开展销售模式创新,大力发展与银行储蓄形成互补的风险保障型和长期储蓄型保险产品。

行业分析认为,中小保险公司可以通过费用、产品差异化来分取银保市场的一杯羹。而新华人寿、太平人寿等一些银保大户则希望通过销售长期储蓄型产品来稳定市场地位。

一位保险公司主要负责人表示,2011年中国保险业的增长速度将继续维持在GDP增速的3~5倍左右。保险过往的保费规模依靠银行的发展模式,使保险公司受制于银行。今后要选择多元化发展模式。今后要把个人营销渠道作为保费收入主渠道来建设,同时创新销售渠道,加快网络销售、电话销售等新兴渠道的建设力度。该负责人认为。

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