中银三星人寿业务转型带来双提升

2016年12月13日,由中国经营报社主办的2016(第十四届)中国企业竞争力年会在京召开。当日,中国经营报社“2016卓越竞争力金融机构”评奖名单同步揭晓。作为年会的重要组成部分,在“2016卓越竞争力金融机构颁奖盛典”上,中银三星人寿保险有限公司荣膺“2016卓越竞争力寿险公司”。中银三星人寿表示,践行“保险是爱”,中银三星人寿愿为广大客户提供全方位、高品质的保险与财富管理服务,做最好的保险公司。效益优先
兼顾规模2016年,中银三星人寿以“效益优先,兼顾规模”为发展思路,应对经济发展新常态的形势,积极响应保监会号召,主动优化业务结构,夯实基础管理。在业务结构优化过程中,重点发展传统保障类业务,如年金、重疾、终身寿险等,同时主动压缩理财类规模业务的销售。1~11月,中银三星人寿实现规模保费收入46.28亿元,同比增长7%。其中,趸交业务32.08亿元,同比下降10%,期交业务累计实现规模保费2.58亿元,同比大增84%,尤其是5年期、10年期及以上业务规模大幅提升,公司业务结构优化效果显著。截至2016年11月末,中银三星人寿总资产突破百亿元,同比增长31.07%,实现中银三星人寿发展历程上的一个新的跨越。作为中行旗下的全国性寿险公司,中行对中银三星人寿的业务发展注入了强劲的动力。得益于富有成效的银保战略协同,2016年1~11月,中银三星人寿中行渠道共实现保费收入32.25亿元,占公司总保费收入的74%,其中期交保费1.26亿元,同比增长248%;目前,中银三星人寿与中行合作网点已增加至1015个,较2015年增加268个,中行渠道已成为中银三星人寿最主要的业务来源。2016年,中银三星人寿持续坚持效率化经营,费用率逐步降低,投产比逐步得以优化。截至2016年11月末,中银三星人寿投产比57%(费用支出/新单标保),同比下降1%,团险渠道综合成本率86%,13个月保费继续率85%,25个月保费继续率93%,各项效率化指标表现良好。优化产品和服务卓越的竞争力得益于公司先进的企业文化、优质的客户服务理念和持续的服务平台建设。经过多年的发展,中银三星人寿形成了较为全面的产品体系,产品线涵盖疾病、医疗保障、养老保障、意外保障、财富传承及理财等。针对高净值客户的财富传承需求,中银三星人寿特别推出了中银三星尊享家盈终身寿险,产品的保额递增功能、灵活的保单贷款功能既可以满足客户定制专项大额财富传承计划,又可满足灵活使用资金的需求。此外,从今年的各项经营指标表现来看,中银三星人寿在业务总体平稳增长的同时,重疾、年金等保障及长期储蓄类业务快速增长,投入产出效益提升,预计年度各项经营指标达成良好。中银三星人寿相关负责人表示,2017年,中银三星人寿在传统的长期保障产品销售方向,还是会以重大疾病保障、养老保障及针对高端客户的财富传承产品为主。在2017年的产品创新方面,会依托中行股东的优势更加注重细分市场客户的开发,计划明年推出针对年轻高收入人群的高额寿险保障产品和针对退休人员的养老补充产品。“2017年,中银三星人寿将在集团保险发展战略的指导下,联合中行总行各部门进一步深化推进银保联动,转化项目经验,继续探索新业务模式,以期交产品尤其是长期保障型期交产品为发力重点。综合利用网银、自助通、手机银行、微信银行等电子渠道,拓展业务范围。围绕中行客户需求及业务需要,开发更具市场竞争力的产品。”另外,以服务便捷接入为例,中银三星人寿持续升级呼叫中心系统,打造客户联络中心,人工服务接通率达到96%以上,客户满意度100%。理赔服务方面,中银三星人寿着力打造理赔“轻便化”服务,持续拓宽理赔服务渠道、简化理赔手续、优化理赔流程,为保险客户提供轻松、方便、简单的理赔服务体验。“未来我们将继续坚持这一发展思路,2017年会继续以风险保障和长期储蓄类业务为发展重点,以产品创新和服务创新为推动力,持续加强风险、合规与内控管理,稳步提高投资收益,实现业务增长、结构优化、管理提升、效益改善的目标,并为实现2018年盈利打下良好基础。”中银三星人寿相关负责人表示。

日前中银三星人寿保险有限公司披露了年报,笔者发现,2017年对于中银三星人寿来说意义不同寻常。

■本报记者 苏向杲

年报数据显示,2017年公司首次实现盈利,实现利润1930万元,这表明该公司已经开始步入盈利期。

中银三星人寿最新披露的2018年年度业绩数据显示,该公司在并入中行版图后,连续第二个完整的会计年度实现盈利,与母行银保协同效应进一步显现。其年报数据显示,该公司去年实现净利润3462万元,同比增长79.43%。

笔者查阅其年报发现,这源于中银三星人寿在业务上的持续转型。

就公司战略、业务渠道、产品经营、投资策略等问题,《证券日报》记者近期采访了中银三星人寿相关负责人。中银三星人寿相关负责人表示,面对行业转型和市场下行的复杂环境,该公司积极贯彻中国银行(601988)总行的战略要求,紧密协作,持续加强公司治理,深化产品、科技和服务创新,加强基础管理,持续增强增长后劲。

近年来,中银三星人寿主动优化业务结构,重点发展传统保障类业务,压缩理财类规模业务的销售,业务结构的调整带来了效率的提高和价值的提升,为公司盈利奠定了坚实的基础。

与中行协同效应显现

效益优先 兼顾规模

期交纳入分行考核政策

回顾2017年,面对我国经济转型发展、金融风险防控压力加大等复杂的外部环境,各大寿险公司均面对监管趋严、竞争加剧等一系列挑战。中银三星人寿遵循“效益优先,兼顾规模”的发展策略,重点聚焦长期储蓄及风险保障类业务,强化资产负债管理体系,加快投资能力建设,加强费用成本管控,“保险+投资”两轮驱动。

中银三星人寿是如何兼顾规模与效益的?其相关负责人表示,中银三星人寿去年期交业务的发展,乃至公司整体转型,离不开与母行的“银保协同”。

数据显示,2017年,中银三星人寿实现规模保费70.75亿元,同比增长31.59%,高于行业平均水平约35.6个百分点。

该负责人表示,中国银行将“行司协同”纳入一级分行考核体系,从上而下,分行层面的银保联动机制不断完善,出台了差异化的联动支持政策,包括绩效考核、联动营销等。

在总保费实现逆市增长的同时,业务结构持续优化。同期期交业务新单规模保费达8.83亿元,同比增长111%,其中,5年期及以上期交占比提高到了94.8%,银保和个险渠道长期储蓄及风险保障类业务同比分别增长252%和40%。

上述负责人告诉《证券日报》记者,中国银行在一级分行考核中新增代理保险业务指标及期交保费指标。随着中行完善了对一级分行及其分管个金业务副职的考核政策,中银三星人寿去年提高期交业务占比0.8个百分点,推动中短存续期业务向五年期交业务转型,营销百万元以上大单970件,保费贡献占比达32.7%,同比提高5.97个百分点。

随着业务的快速增长,中银三星人寿资产规模也在不断扩大,投资资产余额较两年前增长超过150%,投资收益持续提升。

《证券日报》记者获悉,中银三星人寿团险渠道也积极挖掘股东客户业务潜力,以银团业务的快速发展带动团险业务上规模,电销渠道也实现了从自建为主向银行项目为主的经营方向转换。

2017年中银三星人寿投资资产余额较2016年增长近30亿元,投资收益率达6.01%,超越同期保险行业收益率。同期,中银三星人寿成功获得信用风险管理能力备案,投资能力建设成效明显。

加大业务结构调整力度

中银三星人寿持续加强全面风险管理体系建设,成效显著,连续两年未发生行政处罚,已连续6个季度风险综合评级为A。

长期期交业务占比23.48%

依托中行 做强银保

一直以来,银行系保险公司凭借母行客户资源,在业务规模上存在“上量容易”的优势,但如何实现快速提升期交业务占比,尤其是长期期交业务占比,才是各银行系寿险公司发展乃至转型的核心。

中银三星人寿前身是成立于2005年的中航三星人寿保险有限公司,2015年8月经原保监会批准公司股权变更,成为由中国银行(601988,股吧)控股的全国性寿险公司,投资人包括中国银行、三星生命保险株式会社和中国航空集团有限公司。

去年以来,中银三星人寿坚持“价值优先,兼顾规模”原则,关注长期期交产品,重点销售热门期交产品,在克服同业竞争加剧、中短存续期业务受限等一系列困难的同时,加大对期交业务的推动力度。

中银三星人寿方面表示,自中国银行控股后,中银三星人寿近年来在渠道经营、产品创新、基础管理、偿付能力管理、资产负债管理、服务能力建设、机构布局等方面都得到了加强,实现了各渠道规模和价值双双提升,偿付能力充足,总资产规模不断增长。

其刚刚出炉的2018年年报业务数据也印证了这一点。《证券日报》记者获悉,2018年,中银三星人寿实现原保费收入28.66亿元。其中,新单期交保费占比达13.07%;长期储蓄和风险保障类业务保费占比达23.48%,同比提升
6.84%。

2017年,中银三星人寿与中国银行继续深化银保联动,合作网点数量较年初增长67.8%。银保渠道规模保费51.99亿元,其中期交保费较去年增长2.29倍。另外,电子化应用逐步加快,在中国银行智能柜台上线中银三星产品,实现了全流程电子化自助投保,承保效率和产品销量有所提升。

在长期险占比提升的同时,中银三星人寿去年主动压缩中短期业务。大幅削减趸交、增加期交业务也体现了目前中银三星人寿的以保障型产品为主的产品开发策略:遵循中长期战略发展要求及监管政策鼓励方向,大力推动高价值业务产品开发,如定期寿险、终身重疾、医疗保险及终身寿险等保障类产品,回归保险本源,深度挖掘并满足客户多元化、多层次、个性化的产品需求。

同时,中国银行总分行进一步加大考核激励支持力度,并成功组织了多次客户联合营销活动,为客户提供寿险产品规划、财富和健康管理等服务,增加了客户忠诚度,银保联动效果凸显。并进一步加强培训支持,提高银行销售队伍复杂保险产品营销的专业技能,推动银保渠道产品结构转型。

投资方面,在2018年权益市场出现单边下跌的行情,中银三星人寿在权益投资方面适时调整了投资策略,将控制风险放在首位。

此外,中银三星人寿在个险、团险、电销渠道精准发力,效果显著。同时,公司以业务快速办理为重点,以差异化服务体验为方向,不断提升客户服务体验。

中银三星人寿在投资方面也同样强化与母行的协同,双方定期召开联动会议,建立联动机制。在母行的大力支持下,中银三星人寿加大非标资产配置比重,优化非标资产配置结构,加大高收益流动性产品的配置,妥善控制权益投资风险。全年共实现投资收益6.37亿元,投资收益率为4.81%,高于行业平均水平0.48个百分点,未发生投资不良。

展望2018年,中银三星人寿方面表示,未来将继续完善公司资产负债管理、提升基础建设平台建设,坚定以银行保险为主的发展模式,加快电子渠道业务发展,扩大银保渠道养老年金、健康保障、财富传承等保障类业务规模,保持业务规模持续增长,努力开创高质量发展的新局面。

今年首季原保费大增59%

全年增速或在20%以上

中银三星人寿相关负责人也向《证券日报》记者透露了今年第一季的开门红数据,以及全年的经营策略和投资策略。

数据显示,2019年一季度中银三星人寿实现原保费同比增长58.71%,其中,新单期交保费同比增长161.9%,保费占比达到20%,同比提升7个百分点。

该负责人表示,2019年中银三星人寿将坚持稳中求进的工作总基调,坚持“价值优先,兼顾规模”原则,预计中银三星人寿全年总保费增速将会保持在20%以上。

就2019年的投资策略,中银三星人寿相关负责人表示,中银三星人寿提升多渠道投资能力,保持稳健的投资策略:其中,权益投资方面,中银三星人寿将根据市场变化将仓位控制在投资指引确定的基准仓位之内;股权投资方面,将重点关注历史业绩优秀、低风险投资策略、有稳定当期收益的私募股权基金产品;固定收益投资方面,中银三星人寿将主要配置相对较高收益的债权计划、信托计划、长久期的利率债。

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