储户千万巨款遭银行“内鬼”转出自用 银行拒担责

【中国经营网综合报道】据新京报报道,原北京城市合作银行中关村支行的高管冯伟,同领导一起违规发放“高利贷”7亿多元,事发后他畏罪潜逃13年。26日,冯伟在法庭上受审。  原北京城市合作银行中关村支行行长霍海音、资金部经理冯伟,涉嫌在银行内部私设账户,一方面高息吸收存款,一方面高息发放贷款。由于大量贷款无法收回,1997年上级银行发现漏洞,后霍海音因涉案30多亿元已被判处死刑,其下属冯伟在案发后背着30万元现金,在广东一带隐匿,13年后,被警方控制,截至昨日他出庭受审时,其涉案款中尚有2.8亿元未能追回。  据检方指控,1993年至1997年间,冯伟与霍海音(原北京市中关村城市信用社主任,已被执行死刑)利用资金部所管理的银行账外账户,违反国家规定,以高于人民银行同期存款利息吸收存款,并将存款再以高息放贷,先后向北京天宝乐科贸有限公司等12家单位放贷7.46亿余元,其中2.8亿余元尚未收回。  “我承认这个罪名,但我没有伙同他,作为职员我是正常履行职责”。冯伟称,按银行规定,贷款是由信贷部负责,他所在的资金部负责同业往来、吸收存款,霍海音安排他用资金部的公章和冯伟的名字印章,私设了账户,吸收大额存款。  1993年,北京市金融工作会议召开,明确禁止高息吸收存款、高息发放贷款、绕规模或者变相突破规模放贷等。当年7月20日,霍海音签字收到上述会议记录,在上面批示请副主任传阅。  “会议精神没传达到我这儿。”冯伟称,他并不清楚当时的规定,而其辩护人认为,1992年至1997年的金融秩序相对混乱,而本案的实施过程是由霍海音策划,信用社的全体员工都参与其中,在此过程中冯伟没有实质的权力,应认定无罪。  检方认为,应以违法发放贷款罪处5年以上、15年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。法庭将择日宣判。

原北京城市合作银行中关村支行的高管冯伟,伙同领导违规发放“高利贷”7个多亿,畏罪潜逃13年后被抓获。

原标题:储户千万巨款遭银行内鬼转出自用 银行拒担责

记者上午获悉,海淀法院以违法发放贷款罪判处冯伟有期徒刑14年,罚金18万元。加上13年颠沛流离的逃亡生涯,冯伟着实为自己的行为付出了惨重的代价。

在烟台银行一支行开立账户后,近千万元资金被支行行长擅自转出,用于偿还其个人高利贷。因此佳人递贺卡(北京)有限公司将银行告上法庭,要求返还本金1000万元及利息。近日,北京青年报记者从佳人递公司代理律师处获悉,朝阳法院已经审结此案,判决涉事支行返还佳人递公司存款本金及利息。

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佳人递公司介绍,公司在烟台银行胜利路支行开设银行账户后,于2011年10月、11月先后向该账户汇入1000万元。2012年3月,公司收到对账单后发现,旗下账户内的9972100元存款被人非法转出,账户余额仅剩28000余元。后经山东省烟台市中级人民法院审理,确认是原烟台银行胜利路支行负责人刘维宁等人擅自转走。

伙同领导 违规放贷7.4亿

此后,佳人递公司将烟台银行胜利路支行告上法院,要求其返还本金1000万元,并按照中国人民银行活期存款利率标准赔付利息。佳人递公司表示,虽然账户余额中尚余28000余元,但因账户目前状态为久悬户,所以无法对其进行操作,同意余款由烟台银行胜利路支行自行处置。

澳门新莆京正在官网,1991年,28岁的冯伟调到中关村城市信用社工作。后经信用社主任霍海音授权,冯伟全面负责信用社资金业务。

挪用储户存款

银行的正常贷款都必须要通过信贷部专门办理,这样才能便于上级银行进行监管。冯伟说,领导霍海音为了绕开监管,特意以资金部名义开了专户,专门用于吸收高息存款及高息贷款。

支行行长获刑

至于这些资金具体向谁贷款,冯伟称由霍海音一人说了算,而贷后管理他也不清楚。

北青报记者注意到,挪用佳人递公司存款的银行内鬼早前已经获刑。据山东省烟台市中级人民法院刑事判决书,2009年起,原烟台银行胜利路支行行长刘维宁先后从王学波、王志风兄妹处借得大量高利贷资金。2011年10月中旬,王学波、王志风兄妹先后介绍三家公司到烟台银行胜利路支行开户,其中就包括佳人递公司。

法院查明,
1993年至1997年间,冯伟伙同上司霍海音,违反国家相关规定,先后向12家单位共计发放贷款7.4亿余元。

其间,刘维宁利用支行为上述公司办理开户手续、制作预留印鉴之机,指使他人为公司私设了账户密码。后刘维宁将上述三个公司账户内存款共计83972400元(含佳人递公司9972400元)分别转到个人控制的账户内,用于偿还高利贷及自用。2014年4月,烟台市中级人民法院以合同诈骗罪、职务侵占罪、违规出具金融票证罪,判处刘维宁无期徒刑。

令人痛心的是,这些已发放的“高利贷”中,经查实至今仍有2.7亿余元未能收回。

银行拒绝承担责任

逃亡13载 携家人旅游被抓

辩称原告串通牟利

1997年此案东窗事发,霍海音等人相继被警方带走调查。此时冯伟正巧请了病假在深圳探望父母。在听说支行多人被抓后,自知难脱干系的冯伟连父母家也不敢再住,开始了13年的逃亡生涯。

虽然刘维宁已经获刑,但佳人递公司的上千万元资产却迟迟没有下落。在佳人递公司诉烟台银行胜利路支行案庭审过程中,对银行内部人员挪用客户资金、擅自转出存款的事实,烟台银行胜利路支行均表示认可。

其间,冯伟再也无法忍受“地下老鼠”般的生活,想家心切的他曾悄悄潜回了北京。

但银行认为,佳人递公司与王学波、王志风兄妹及刘维宁三方存在恶意串通。王学波介绍佳人递公司将钱款存入银行后,由刘维宁将钱款贷给王学波放高利贷。正因为钱款被存入银行,有了银行信用的担保,佳人递公司才放纵王氏兄妹用该笔钱款放贷。

2010年7月,冯伟带着前妻、孩子以及岳父母一起到黑龙江哈尔滨旅游,入住了香格里拉酒店。让冯伟没料到的是,这次当他用身份证登记了入住信息之后,警方很快将逃亡13年的冯伟抓获。

烟台银行认为,佳人递公司以合法形式掩盖非法目的,其真实目的是高息把钱借给他人,从中收取高额利息,并将风险转嫁给银行,应认定无效。佳人递公司应承担全部责任。

被判14年 已提起上诉

法院判银行返还钱款

此案在审理时,冯伟辩称自己并未与霍海音进行过预谋,他只是按照上司霍海音的指示履行职务,不应构成犯罪。

银行应保障储户权益

海淀法院审理认为,冯伟的行为严重破坏了国家的金融管理秩序,应当受到刑事处罚。法院一审认定冯伟的行为构成违法发放贷款罪,判处其有期徒刑14年,罚金18万元。

日前,北京朝阳区法院判令烟台银行胜利路支行返还佳人递公司本金9972400元,并支付相应利息损失。

据了解,目前冯伟已提起上诉。

关于本案争议焦点员工个人行为致储户经济损失,银行是否应该担责,法院认为,佳人递公司与烟台银行胜利路支行之间存在真实有效的储蓄存款合同关系,银行理应保障其存款安全。刘维宁非法挪用佳人递公司存款,系烟台银行胜利路支行内部管理等问题造成,并不能免除银行对外向佳人递公司给付存款的义务。且烟台银行胜利路支行作为刘维宁职务侵占罪的被害单位,取得了涉案被侵占款项的执行文书,因此涉案款项即便追回,也应当由胜利路支行行使权利,该权利的行使并不影响烟台银行胜利路支行佳人递公司履行储蓄存款合同的相关义务。

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霍海音被判处死刑

曾担任北京城市合作银行中关村支行行长的霍海音,在任期间违规揽得大量高息存款。

市一中院认定霍海音侵吞公款7000万元;挪用公款10.5亿余元;非法拆借、发放贷款造成20多亿人民币的重大损失等。

最终,霍海音因犯贪污罪、挪用公款罪、非法出具金融票证罪、用账外客户资金非法发放贷款罪被一审判处死刑。

2004年1月,北京市高院维持了一审判决。

文/记者 李奎

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