澳门新莆京娱乐网站k”农民银行”无钱可贷

据中国之声《央广新闻》报道,重庆首家农村民间银行、黔江区城东诚信农村资金互助社日前获批开业。诚信农村资金互助社由济康中药材等3个农民专业合作社30名社员自愿入股组成,注册资本68.8万元,主要为社员办理存款、贷款和结算业务、买卖政府债券和金融债券、办理同业存放及代理业务,并可向其他银行业金融机构融入资金。  目前,这家直接服务三农的资金互助社在下坝居委会租房办公。互助社经理李安清称,资金互助社为辖区社员服务,解决他们生产生活中的资金困难。办理业务快捷、简便。他介绍说,在他们那里,贷款3万元以下,不需要抵押。  重庆社科院财经所所长邓涛说,资金互助社对农村三农有支撑作用。解决了农村金融资源供给不足的问题;依托农村产业,资金回收有保障;对农村经济合作组织也有推动作用。从更高层面看,它有三个功能:避免民间高利贷和非法融资行为;农村的资金回到农村,支持三农发展;规避金融风险。

赵用/摄影

温州首家试点的农村资金互助社运营4个多月后碰到新问题

温州日报记者 潘颖颖

本报讯
现在社里没多少钱了,但贷款预约的人很多。昨天,看着互助社的财务报表,瑞安马屿汇民农村资金互助社经理林大国有些无奈。作为温州首家农民银行,瑞安马屿汇民农村资金互助社运营4个多月来,为缓解当地农民借贷难发挥了不小的作用,但也面临着缺钱的尴尬。

金改获批以后,大家都在讨论小额贷款公司,怎么就不来关注下我们农村资金互助社呢?联系上我市首家农民银行汇民农村资金互助社信贷调查员蔡庆贤时,他颇为委屈地对记者抱怨。

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡镇、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构,是新型农村金融机构的典型代表,具有融资到农户、资金到农田等特点,被称为农民银行。

金融综合改革试验区落户温州之后,各界对小贷公司、村镇银行等新型金融组织的关注持续发酵。可是在金改12条主要内容中,鼓励和支持民间资金参与,探索建立多层次金融服务体系的对象不只有村镇银行和贷款公司,还包括农村资金互助社。同处新型金融组织序列内,农村资金互助社被人们有意无意地忽视了,显得形单影只。

今年3月23日正式运营的瑞安马屿汇民农村资金互助社,是浙江省现有6家农村资金互助社中,唯一一家由多家农民专业合作社发起组建的互助社。其自愿入股社员有698人,注册资本金500万元,社员出资金额从100元到44万元不等。目前,该互助社只为社员提供存款、贷款、结算等业务。具体操作方式为,由互助社集中资金贷给有生产项目的社员,项目盈利后,贷款社员向互助社归还本金并支付利息,存款社员再从互助社支取利息,从而实现共赢。

我市的农村资金互助社现状如何,对三农发展起到哪些作用?在这场金改中,它的角色是可有可无还是另有广阔天地?记者本周来到全省最大、也是温州唯一的一家农村资金互助社汇民农村资金互助社进行采访。

农民银行到底发挥怎样的作用?林大国说,自开张运营以来,互助社已为社员提供了1500多万元的贷款。都是农业贷款,互助社的利率比一般银行的利率要低,而且年终时贷款人还有返利,所以社员肯定很愿意在社里贷款了。社员林正列日前就在互助社贷到了最高额度的贷款――50万元用于购买苗木,解决了扩大生产急需的资金问题。

经营现状:698名社员贷款零不良

社员谢钦罗从互助社贷了6000元,也是该社最小的一笔贷款。他用这笔钱来购买种子肥料等基本农业生产用品。以往都要去亲戚朋友家借,现在从互助社贷,不仅利率低,而且方便。谢钦罗这样说。

位于瑞安马屿镇双屿南路上的汇民农村资金互助社,门面看上去和一家普通银行的营业网点没有什么差别。不过,走进去后才会发现,这是一家会员制的农民私有银行。

温州银监分局瑞安办事处主任李传兴说:农村资金互助社贷款的特点就是小额,服务大众。

经理林大国介绍,该互助社成立于2011年1月20日,由瑞安市梅屿蔬菜专业合作社、荆谷白银豆合作社及马屿篁社索面合作社联合发起组建,现有500万元注册资本金,全部由3家合作社的698名社员出资组成,可以说,是一家完全由农民自己出资、自己管理、自己使用的银行。

农民银行运营过程中存在什么问题?据温州银监分局6月份组织的一次专题调研信息显示,农村资金互助社植根乡土、依托社员,充分发挥自身微小、灵活、贴近农民的优势,在直接支持农村生产生活方面成效明显。但由于前期费用支出庞大,存贷业务规模偏小,资金来源渠道单一,发展面临瓶颈制约。温州银监分局有关人士称,农民银行支农效果确实不错,虽然社员贷款需求旺盛,但是存款并不多,和其他银行机构相比,互助社没有吸收存款的优势。

为什么是会员制?原来,这家农民私有银行只面向自己的股东办理业务。当初成立的时候是自愿入股,每股1元,起点金额为100元。林大国介绍,村民少的出资100元、200元,最多的出资44万元,最后在三个合作社总共1500多名社员中发展了第一批698名入股,且开业后只面向这698名社员开展存、贷、取等业务。

林大国说,社员存款额不到1000万元,虽然还有资本金500万元,但除去开业所垫付的100多万元,以及要应付活期存款提取的七八十万元,能贷的钱早已贷光了,10多天前向当地农村合作银行拆借的300万元,刚到位没几天就贷光了,现在排队等候贷款的社员还有不少。

截至2012年3月末,这家成立不到一年半的互助社各项存款1712.98万元,贷款余额2607万元,开业以来发放贷款497笔,贷款累放6140.6万元。平均每笔贷款金额大约在12万上下,全部用于种养殖业。互助社理事长黄则强说。

对此,有业内人士建议,可通过增资扩股等方式增强其自身实力,另外还要放宽条件,充分调动社员之间的积极性,有效地吸收存款。

而最让人称道的是,这家由农民创立、农民经营管理、面向农民的三农银行,运营一年多以来,逾期贷款金额为零,实现了零不良。黄则强表示,不用发催款通知单,贷款农户都会自觉来还款,很讲信用。

也有人认为,农村资金互助社是一家草根银行,是新生的事物,相关部门应当要予以适当的引导、扶持,帮忙解决发展中的困难和疑惑,让它能持续解决农民困难,真正成为农民的银行。

采访当天,家住瑞安市陶山镇新岙村的李荣娒刚好来互助社还贷款,他一边跟林大国拉家常,一边从随身的黑色塑料袋中拿出一叠叠人民币递给工作人员。李荣娒去年11月25日成功申请12万元用于农业投资,期限六个月,尽管最后的还款期还没到,但他还是提前过来了。

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大家彼此之间都挺熟悉,农户来存贷款就像来串门一样。林大国说,在他看来,单个农户的资金需求量大都在15万元以下,但银行相对繁琐的申请、表格填写和动辄严格的抵押物要求都让不少农户望而却步。农民两腿都是泥,除了田里的庄稼,什么都没有,进银行难免不自在。相较而下,互助社反倒显得亲切又实在,更像是办在自家院子里的小金库。

李荣娒告诉记者,他的贷款不需要任何抵押,只要出示股金证,提交贷款申请及户籍证明。申请后,由所在合作社的信贷调查员进行调查审批,一两天钱就能到手上了,当初只入股了200元,没想到这么方便就能贷到十多万,当然要及时过来还。

贷款申请:自家人调查自家人

根据汇民农村资金互助社的现有框架,互助社自身只有6个工作人员,包括2个柜员、1个会计、1个办公室文员、1个经理和1个理事长,还有6个编外的兼职信贷调查员。调查员分布在三个合作社,社员贷款要双人合审,按权限审批。林大国说,一方面他们最熟悉自己合作社社员的情况,另一方面他们自己都是互助社股东,有动力进行调查,而且非全职性质也可以帮助减少互助社的人员开支。

蔡庆贤是荆谷白银豆合作社的理事长,他的另一个身份是汇民农村资金互助社的信贷调查员。他告诉记者,收到自己社员的贷款申请后,要对借款人的品行、信用状况以及借款人的农业生产等进行了解,分析评价贷款的风险程度。贷款发放后,还要对借款人的贷款用途进行检查,之前发现有社员贷款了是借给亲友,这个就不允许,因为我们只面向互助社社员。

家住潘岙村的林进元是蔡庆贤所在的合作社社员,养了几千头生猪,还有50亩的大棚西红柿。这几天林进元刚交了表格,打算申请7万元的贷款用于生猪养殖、蔬果化肥购买等用途,于是蔡庆贤趁着中午到他家了解情况。他去年申请过一次3万元的贷款,及时归还了,而且平时村里对他的评价也很好,年收入、种养殖技术都过关,再申请贷款一般问题不大的。

再看了林进元的养猪场和西红柿大棚后,蔡庆贤心里更有了底,他摊开林进元的贷款申请表,在调查结论及意见一栏写道:经调查,该同志信用好,具有还款能力。在得到另一调查员的确认签字后,这张表格会交到林大国那里进行最后的审批确认,之后就能放款了。

同为信贷调查员的梅屿蔬菜专业合作社副理事长蔡晓东告诉记者,调查员可以对借款社员在借款前的信誉状况、借款后的资金使用情况,以及可能发生的风险都能迅速地了解,以往发生在银行和客户之间常见的信息不对称问题,在农村资金互助社基本不存在。

发展前景:

小机构盼有持续力

市金融办的一份调研报告显示,我市银行网点大部分集中在城市中心区,而农村地区的农产品加工、销售和现代化的农业产业基地建设所需大额资金,很难获得贷款。如我市某个街道区域范围内只有一家农合行,15个行政村中有11个村存在金融服务空白区。

而我市一位金融业的资深从业人士也认为,尽管小贷公司、村镇银行等新型金融组织的出现使这一现象得到有效缓解,但以涉农群体的融资难问题依然存在。村镇银行引入各类商业银行或农合行作为股东,农民无法参与到其经营管理中,加之他们的盈利性,难以根据小农户的切实需求提供及时的金融服务。而机构数量发展较快的小贷公司,其定位主要是为中小企业服务,服务三农偏少。

温州银监分局监管三处副处长周游表示,温州的这家互助社不仅在规模上属于全省最大,而且是省内少数几家实现微利的互助社,为我市以后的农村资金互助社提供了很好的样本。

尽管第一年就实现微利,今年还有望进行分红,但汇民农村资金互助社也有自己的烦恼。比如资金来源不足的问题,农村地区本来就缺少资金,农民手头多余的钱数量有限,贷款需求大于存款需求。目前他们的资金来源主要是吸收社员存款,如果向其他银行业金融机构融入资金的话,资金成本压力大,会使他们不堪重负。我们已经把增资扩股方案上报浙江省银监局,打算将注册资本金扩至1000万元。林大国说,此外他们还从瑞安农村合作银行获得了500万元的贷款额度,用于满足农忙季节农户们的紧急资金需求。

三个专业合作社近700名入股社员才共用一个位于马屿镇的营业点也显得有点局促。互助社只有马屿一个营业点,距离三个专业合作社都比较远,农民来回一趟并不是这么方便。蔡晓东说,如果在各个合作社有分支办事点就好了,不过目前暂时还不允许。林大国表示,今年是互助社发展中的巩固提高阶段。包括提高社会信任度,打造品牌,促进社员生产与购销合作,增强农产品在市场上的竞争力。此外还要实现互助社盈余增加,增加社员分红。

解决农村金融问题肯定不能把希望全部寄托在大银行上,而是要根据不同对象改善其各自不同的金融需求,构建一个多元、多层级的金融服务体系。周游认为,对互助社来说,如果能满足农户在产购销过程中的资金需求,自身又能自给自足,微利经营,实现可持续发展的话,那就是一个较好的角色定位。

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