澳门新莆京娱乐网站k养老险公司混战:今年发力扭亏 求全牌照争盈利

面对年金业务亏损的尴尬,养老保险公司不得不另辟蹊径。  近日,作为2004年首批组建的专业养老保险公司之一,太平养老保险股份有限公司获得保监会批准从事“团体人寿保险业务”。  用团险业务养年金,待市场发展后再用年金业务反哺团险,团险和年金这两个同属对公法人业务的“难兄难弟”捆绑在一起,这是目前养老保险公司突破盈利瓶颈不得已而为之的计策。  年金困境  太平养老获准经营团险业务并不是先例。平安集团从2006年底就把平安人寿的团险部门一次性整体剥离至平安养老,当时平安养老获得了35个分公司、127个中心支公司的经营牌照以及团险的销售资格。  “此次太平养老筹建分公司主要意在发力团险业务,和平安养老的模式有些相似。”一家国有养老公司人士认为。从2007年开始,太平人寿的团险业务部门逐渐开始平移至太平养老,不过财务系统等后台仍然在太平人寿,此次正式获批团体寿险业务意味着以后团险的保费收入将计入太平养老。  原劳动社会保障部曾明确要求,养老保险公司要专注于企业年金业务。当前养老保险公司经营团险业务,貌似“不务正业”的养老公司实属无奈。  上述养老公司人士认为:“上海地区的养老金公司大部分亏损经营,收入与付出不能匹配。除了投资管理人管理费外,受托人、账户管理人、托管人管理费上限比较低。如果年金基金不到一定规模,则前期的投入很大,而产出将非常缓慢。”  按照企业年金管理的相关规定,年金受托人提取的管理费不高于受托管理年金基金财产净值的0.2%;账户管理人的管理费按每户每月不超过5元人民币的限额,由设立企业年金计划的企业另行缴纳;托管人提取的托管费不高于托管企业年金基金财产净值的0.2%;投资管理人提取的管理费不高于投资管理企业年金基金财产净值的1.2%。  “1亿元企业年金基金的管理费才几万元,还不够差旅费。为了争取一个企业客户,养老金公司从一线营销到高层营销,各种手段用尽,却往往入不敷出,各家的高层常常在拜会企业客户的路上。”这位养老公司人士说。  虽然上海地区企业年金过渡计划已经在2009年底结束,但中国太保(601601.SH)旗下的长江养老顺势推出3个集合计划将大部分客户继续收入囊中,这引起了目前上海滩5家养老保险公司的激烈竞争。  “存量90%以上仍然在长江养老,我们争取客户非常困难。而新增主体企业如一些外资、民营企业的年金业务量又少。”业内人士比较悲观。  据平安养老人士测算,长江养老约230亿元左右的企业年金存量中可以拿到市场上运作的有80亿元,除去40亿元因各种原因造成的死账户外,可以分给其他养老公司的只有40亿元,其中国寿养老、平安养老可以共同分享约20亿元。  团险养年金  养老公司经营团险业务,无疑为目前业务发展缓慢的养老公司增加盈利来源和渠道。同属对公法人业务,团险和年金销售可以用同一支销售队伍,节省人力成本,相对银行保险和个险队伍来讲,团险自然成了可以“曲线救国”的不二选择。这种用团险来养年金的打算自然好,但是也有隐忧。  团险可以作为创办新的分支机构时抢占市场份额的工具,但团险并不是每家公司、每家分支机构都赚钱。团险业务由于采用经验费率,不能获得超额利润,并且在以往寿险公司中产生的亏损难以体现,如今平移至养老保险公司后也将面临盈利难题。  以平安的团险业务为例,35家分公司机构中只有十几家盈利,这些盈利用来平衡企业年金业务上的亏损。据了解,平安集团内部的团险移交预计将在今年年底全部完成,届时平安养老的保费将出现较大增长。  但也有例外。此前国寿养老和泰康养老在各地团险部门内设立年金中心,借寿险公司的团险队伍资源打开局面。记者从接近国寿养老高层的人士处获悉,国寿养老高层并不想特别倚重团险业务来养年金业务,而是希望在年金业务上先打基础。  2010年2月,国寿养老获原有股东增资,注册资本升至46亿元。泰康养老今年4月开设了上海分公司,加入上海地区企业年金业务的白热化争夺,其销售队伍均来自泰康人寿上海分公司的团险部。  值得注意的是,虽然团险业务中短期业务利润相对长期业务较高,如一年期的定期寿险、意外险、健康险,但一年期的健康险亏损严重,这是各个保险公司均无可奈何的事情。“业内每个机构都说不能低价竞标,但都在恶意竞争。再不进行努力,短期健康险将面临前两年车险一样的行业性亏损问题。”上述业内人士感叹道。

从目前人社部公布的信息而言,在受托人中,国寿、平安、长江、太平、泰康五家养老险公司占据了年金受托70%的份额。投资管理方面,保险占了将近五成。然而,保监会的有关数据显示,国寿养老和平安养老依然在各项指标中排名前列。而此前券商亦指出,该业务放开将来对国寿、平安等公司有最大利好。

  税收递延政策即将获得放行的传闻传来,保险业再度充满预期。

目前对大部分养老保险公司而言,扭亏为盈成为当前的工作重点。今年6月下旬,太平养老有关负责人在年中会议上指出,时值太平养老打平盈利的紧要关头。2010年至2012年年报数据显示,太平养老的净亏损在逐渐收窄,但依然面临盈利压力。而泰康养老的有关人士表示,目前大家都在等待消息。

  从目前人社部公布的信息而言,在受托人中,国寿、平安、长江、太平、泰康五家养老险公司占据了年金受托70%的份额。投资管理方面,保险占了将近五成。然而,保监会的有关数据显示,国寿养老和平安养老依然在各项指标中排名前列。而此前券商亦指出,该业务放开将来对国寿、平安等公司有最大利好。

养老保险公司追求全牌照

  目前对大部分养老保险公司而言,扭亏为盈成为当前的工作重点。今年6月下旬,太平养老有关负责人在年中会议上指出,时值太平养老打平盈利的紧要关头。2010年至2012年年报数据显示,太平养老的净亏损在逐渐收窄,但依然面临盈利压力。而泰康养老的有关人士表示,目前大家都在等待消息。

从2012年开始一直在筹备税收递延养老保险产品的养老保险,再度因税收递延政策即将出炉而成为保险业关注的焦点。

  养老保险公司追求全牌照

“业内一直在等待政策。集团养老公司的准备工作早在2012年年底就完成了。”广东寿险行业的一位负责人表示,一旦政策出炉,养老公司和部分寿险公司能立即推出相应产品抢占市场规模。

  从2012年开始一直在筹备税收递延养老保险产品的养老保险,再度因税收递延政策即将出炉而成为保险业关注的焦点。

而在酝酿税收递延业务的同时,近期养老保险公司正在搜罗全牌照。今年6月,太平养老保险股份有限公司修改章程,其经营范围增添了“受托管理委托人委托的以养老保障为目的的人民币、外币资金”以及“开展养老保险资产管理产品业务”两项。无独有偶,早在3月,长江养老的业务范围亦增加了上述两项。

  “业内一直在等待政策。集团养老公司的准备工作早在2012年年底就完成了。”广东寿险行业的一位负责人表示,一旦政策出炉,养老公司和部分寿险公司能立即推出相应产品抢占市场规模。

据长江养老有关人士对媒体的解释,这意味其由单一企业年金业务,扩大至养老金范畴,吸引各种有养老属性的资金购买,包括可接受社保基金、基本养老基金等在内的委托资金。

  而在酝酿税收递延业务的同时,近期养老保险公司正在搜罗全牌照。今年6月,太平养老保险股份有限公司修改章程,其经营范围增添了“受托管理委托人委托的以养老保障为目的的人民币、外币资金”以及“开展养老保险资产管理产品业务”两项。无独有偶,早在3月,长江养老的业务范围亦增加了上述两项。

事实上,养老保险公司在年金投资管理方面的收益不错。国寿养老年金基金投资管理2013年一季度报告显示,其期末组合数有413个,资产净值601亿元,当期投资7亿元。从投资收益来看,含权益类单一计划和集合计划的收益较低,而固定收益率类计划的当期加权平均收益率则在1.5%至1.82%。

  据长江养老有关人士对媒体的解释,这意味其由单一企业年金业务,扩大至养老金范畴,吸引各种有养老属性的资金购买,包括可接受社保基金、基本养老基金等在内的委托资金。

从目前人社部公布的信息而言,在受托人中,国寿、平安、长江、太平、泰康五家养老险公司占据了年金受托70%的份额。投资管理方面,保险占了将近五成。

  事实上,养老保险公司在年金投资管理方面的收益不错。国寿养老年金基金投资管理2013年一季度报告显示,其期末组合数有413个,资产净值601亿元,当期投资7亿元。从投资收益来看,含权益类单一计划和集合计划的收益较低,而固定收益率类计划的当期加权平均收益率则在1.5%至1.82%。

事实上,随着企业年金的增加,养老保险公司的受托资产余额逐渐增加,而在竞争中,国寿和平安依然是排名前列。

  从目前人社部公布的信息而言,在受托人中,国寿、平安、长江、太平、泰康五家养老险公司占据了年金受托70%的份额。投资管理方面,保险占了将近五成。

据业内人士透露,泰康养老的投资管理资产是放在泰康资产进行运营管理,大约为300亿元,仅排在平安养老和国寿养老之后。受托资产方面,国寿、平安亦排前两名,是第三名的一倍多。而投资管理资产方面,平安养老排名第一,国寿紧随其后。

  事实上,随着企业年金的增加,养老保险公司的受托资产余额逐渐增加,而在竞争中,国寿和平安依然是排名前列。

今年发力扭亏为盈

  据业内人士透露,泰康养老的投资管理资产是放在泰康资产进行运营管理,大约为300亿元,仅排在平安养老和国寿养老之后。受托资产方面,国寿、平安亦排前两名,是第三名的一倍多。而投资管理资产方面,平安养老排名第一,国寿紧随其后。

事实上,盈利问题依然成为养老保险公司的发展阻力。

  今年发力扭亏为盈

从目前的情况来看,仅有泰康和平安在2012年实现盈利。

  事实上,盈利问题依然成为养老保险公司的发展阻力。

今年6月下旬,太平养老有关负责人在年中会议上指出,时值太平养老打平盈利的紧要关头。2010年至2012年年报数据显示,太平养老的净亏损在逐渐收窄,但依然面临盈利压力。据年报数据显示,2012年太平养老的总资产为26亿元,是2009年的8倍。与此同时,2009年至2012年的净利亏损分别为1.53亿、1.72元、1.6亿元和1亿元。

  从目前的情况来看,仅有泰康和平安在2012年实现盈利。

同样面临亏损情况的是国寿养老和长江养老。与此同时,泰康养扭转了2010年的亏损情况,2011年和2012年净利润分别为1152万和1194万元。而平安养老2012年和2011年的净利润为2.8亿元和1.99亿元。

  今年6月下旬,太平养老有关负责人在年中会议上指出,时值太平养老打平盈利的紧要关头。2010年至2012年年报数据显示,太平养老的净亏损在逐渐收窄,但依然面临盈利压力。据年报数据显示,2012年太平养老的总资产为26亿元,是2009年的8倍。与此同时,2009年至2012年的净利亏损分别为1.53亿、1.72元、1.6亿元和1亿元。

事实上,若剔除集团间的关联交易,则养老公司的业绩则更为难看。关联交易方面亦为养老公司平添了较大的收益。泰康、平安、国寿等养老公司与寿险公司之间互相代理业务,这也对其业务财务状况和经营有较大的影响。

  同样面临亏损情况的是国寿养老和长江养老。与此同时,泰康养扭转了2010年的亏损情况,2011年和2012年净利润分别为1152万和1194万元。而平安养老2012年和2011年的净利润为2.8亿元和1.99亿元。

太平养老对此表示,目前太平养老已开展自营团险业务,代理太平人寿团险业务的比例将逐步降低,此部分关联交易对公司未来财务状况和经营成果的影响将逐年下降。

  事实上,若剔除集团间的关联交易,则养老公司的业绩则更为难看。关联交易方面亦为养老公司平添了较大的收益。泰康、平安、国寿等养老公司与寿险公司之间互相代理业务,这也对其业务财务状况和经营有较大的影响。

无独有偶,平安养老2012年5月25日与平安人寿[微博]签订服务协议。根据该协议,2012年至2014年平安公司预计收费金额分别为1.01亿、9435万、9695万。事实上,按2012年净利润和服务手续费而言,这笔服务协议占了其净利润的过半。

  太平养老对此表示,目前太平养老已开展自营团险业务,代理太平人寿团险业务的比例将逐步降低,此部分关联交易对公司未来财务状况和经营成果的影响将逐年下降。

采写:南都记者 梁小婵

  无独有偶,平安养老2012年5月25日与平安人寿[微博]签订服务协议。根据该协议,2012年至2014年平安公司预计收费金额分别为1.01亿、9435万、9695万。事实上,按2012年净利润和服务手续费而言,这笔服务协议占了其净利润的过半。

  采写:南都记者 梁小婵

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