澳门新莆京正在官网上海银监局加强监管上市银行全力执行贷款新规

继3月初深圳银监局点名批评深圳七家银行机构的个人贷款违规进入股市后,上海银监局也开始给辖区内的银行敲警钟,全面调查银行执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》等贷款新规的情况,从源头上控制信贷资金被挪用风险。  “上海银监局会对银行进行相关人员的系统培训,使之明确要求,同时每个季度要向银监局上报银行内部执行贷款新规情况,银监局会进行抽查。”上海银监局局长阎庆民告诉《中国经营报》记者,“银行正在积极进行调整。”  记者获悉,目前上海辖内多家银行根据贷款新规的要求进行制度梳理、细则制定和改造系统工作,部分实施细则完成较快的银行将在5月初左右开始实行。  银行修订实施细则  上海银监局已于近日完成了对商业银行执行《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》情况的全面调查。  “根据银监会贷款新规的相关规定,我们行个人贷款管理将进行细则修订,主要会对一些经营性贷款进行调整。”上海某中资银行零售业务部门相关人士告诉《中国经营报》记者,细则的修订会重点或会突出支付管理,如贷款新规所规定的“受托支付”(贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象),预计该行的具体实施细则将在4月下旬完成。  贷款新规颁布后,上海银监局要求在沪银行业切实转变业务发展模式和贷款管理方式,要求各银行坚持“实贷实付”的原则,采用受托支付方式的,贷款资金发放后应尽快支付给借款人交易对手,不得超出合理时间长期滞留在借款人账户上;采用自主支付方式的,应按借款人提交的用款计划发放贷款,并定期通过有效方式核查用款计划的合理性和贷款支付是否符合约定用途。  按照贷款新规,银行今后将不得发放无指定用途的个人贷款,贷款合同必须当面签订,超30万元的个人贷款不能直接入借款人账户。记者在调查中发现,为了更好地防范贷款挪用风险,某中资银行甚至准备执行更为严格的金额标准,超过25万元的个贷或就需要采用受托支付方式。  据了解,包括交通银行、浦发银行(600000.SH)和上海银行以及上海辖内的银行分支机构已经开始执行了受托支付的调整。银监局人士介绍,目前交通银行(601328.SH)重点对合理测算借款人的流动资金需求、准确确定流动资金贷款的额度和期限、保证贷款资金按照规定用途等环节进行细化。  加大贷款新规执行力度  阎庆民在2月1日上海中资银行业金融机构负责人会议上指出,“三个办法、一个指引”在保障信贷资金流向实体经济、优化信贷结构、防范系统性风险等方面,均有革命性意义。  在两会期间,他也向媒体表示,推进“三个办法、一个指引”的落实是上海银监局今年的重点工作。要对重点机构、重点人员和重点业务实施“派驻制”和“盯住制”,有计划开展突击检查,一直检查到最基层的“路支行”,要落实情况的检查,重点查处借款人违反规定,化整为零规避贷款支付等行为,并将严格问责。  此外,目前沪银监局已对上海的政策性银行、大型银行、中小银行贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》情况进行了现场检查。  多数中资银行在推行贷款新规方面正在有力执行:建行上海市分行对贷款发放与支付采取受托支付或自主支付方式发放贷款,重新制定固定资产贷款合同和项目融资贷款合同。来自上海农商行的信息称该行已经制定了受托支付委托协议、股东资金缺口担保函、资金监管协议等配套法律文本。上海三家中资法人银行固定资产贷款管理办法和作业指导书均对业务流程进行了调整和优化,特别细化了放款审核和支付审核流程。浦发银行采用月度集中审批、事后查验核对方式,对自主支付资金进行全过程监控。  上海银监局通过检查发现,大型银行在IT系统调整方面进展较快,如交行在三个月准备期内完成了授信管理系统中有关固定资产贷款发放的改造工作,对固定资产贷款、房地产开发贷款、银团贷款等多个凭证相关选项和字段进行调整。浦发银行对授信客户的网上银行业务进行设限控制,要求固定资产贷款专用账户不得开通网银支付、支付密码和支取现金功能,防止客户通过网银直接操作贷款专用账户对外支付。

澳门新莆京正在官网 ,上海银监局公布,沪上银行业对贷款新规执行有力。在沪各法人银行和中资银行分行着重加强授信额度确定、发放与支付等环节的管理规定,对不适应的规定和条款作适应性调整和修订。

自《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等贷款新规去年陆续公布以来,上海银监局就要求在沪银行业切实转变业务发展模式和贷款管理方式,真正树立“实贷实付”理念,建立精细化信贷管理模式,彻底摒弃以往信贷业务上的陈规陋习。

上海银监局公布,沪上银行业对贷款新规执行有力。目前上海银监局已对上海的建设银行浦发银行交通银行政策性银行、大型银行、中小银行贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》情况进行了现场检查。建行上海市分行对贷款发放与支付采取受托支付或自主支付方式发放贷款,重新制订固定资产贷款合同和项目融资贷款合同。上海农商行还制定了受托支付委托协议、股东资金缺口担保函、资金监管协议等配套法律文本。上海三家中资法人银行固定资产贷款管理办法和作业指导书均对业务流程进行了调整和优化,特别细化了放款审核和支付审核流程。浦发银行采用月度集中审批、事后查验核对方式,对自主支付资金进行全过程监控。

据悉,上海银监局要求在沪银行按照银监会要求,对贷款新规实施前已签订借款合同但尚未按合同全部支付的固定资产贷款、流动资金贷款,必须自发文之日起严格执行规定的支付条件和方式。对实行资金池管理的大企业集团和资金统筹使用的政府融资平台公司,也必须坚持“受益人支付”原则,银行贷款资金不得汇入集团资金池或由平台公司统筹使用。该局要求各银行坚持“实贷实付”的原则,采用受托支付方式的,贷款资金发放后应尽快支付给借款人交易对手,不得超出合理时间长期滞留在借款人账户上;采用自主支付方式的,应按借款人提交的用款计划发放贷款,并定期通过有效方式核查用款计划的合理性和贷款支付是否符合约定用途,坚决禁止借款人有意化整为零规避“受托支付”要求的行为,可采用按月核定自主支付最高额度的方式加以控制。

上海银监局通过检查发现,大型银行在IT系统调整方面进展较快,如交行在三个月准备期内完成了授信管理系统中有关固定资产贷款发放的改造工作,对固定资产贷款、房地产开发贷款、银团贷款等多个凭证相关选项和字段进行调整。浦发银行对授信客户的网上银行业务进行设限控制,要求固定资产贷款专用账户不得开通网银支付、支付密码和支取现金功能,防止客户通过网银直接操作贷款专用账户对外支付。

目前上海银监局已对上海的政策性银行、大型银行、中小银行贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》情况进行了现场检查。各家中资银行分行已严格根据总行统一的固贷管理办法和操作规程执行,外资法人银行陆续修订完善了贷款协议,三家中资法人银行均制定并实行了本行的固定资产贷款管理办法和作业指导书、修订了固定资产贷款有关合同文本,上海农商行还制定了受托支付委托协议、股东资金缺口担保函、资金监管协议等配套法律文本。此外,各行重新梳理并完善了岗位设置和操作流程,明确工作职责。

在沪各法人银行和中资银行分行对不适应的规定和条款作适应性调整和修订。交通银行重点对合理测算借款人的流动资金需求、准确确定流动资金贷款的额度和期限、保证贷款资金按照规定用途等环节进行细化;上海银行计划3月份完成制订实施细则,明确尽职调查、风险评价及审批、合同订立、放款支付审核、贷款发放与支付等各环节的操作程序及要点。

针对《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》,上海银行业机构目前也在着重开展制度梳理、细则制定和改造系统工作。在沪各法人银行和中资银行分行着重加强授信额度确定、发放与支付等环节的管理规定,对不适应的规定和条款作适应性调整和修订,进一步增强管理的可操作性,杜绝新办法出台后的管理滞后现象及潜在风险发生。同时,各家银行已加紧对相关业务系统进行升级及配套开发,计划通过系统对支付管理和贷后管理进行控制。在完成系统升级前的过渡阶段拟采用人工控制的方式,落实岗位职责、加强贷款审核。

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