澳门新莆京正在官网助力小微企业发展 银行抢占线上服务市场

本报记者 王柯瑾
北京报道10月17日,央行公布了前三季度金融数据,据央行调查统计司副司长张文红介绍,三季度普惠口径小微贷款呈现增量扩面、利率下降、结构优化等特点。《中国经营报》记者从银行机构了解到,除了提供资金支持,“花式”支持小微企业发展成了很多银行逐鹿的市场,除了传统的线下服务,很多银行利用金融科技,针对小微企业的特点推出了线上的服务平台。比如兴业银行的“兴业管家”、光大银行的“阳光e微贷”、农行利用大数据为小微客户服务的“微捷贷”产品等等。找准定位“实际上,目前来看,银行APP市场竞争还不是特别激烈。”兴业银行运营管理部兴业管家产品负责人翟守津告诉记者。“其实我们也时刻关心着我们的同业者在做什么APP、在做什么东西,我们认为这一块竞争还不是太激烈,包括对公企业APP也是刚刚起步的阶段。”那么在市场“蓝海”中,银行应该怎样定位自己的发展?翟守津表示:“因为银行有传统的网银,网银已经很大很全面了,如果在网银的基础上做一些改进,就像盖楼和打地基一样,地基什么样就决定了后面什么样,所以有一些银行APP是基于原来技术的改变,然后把渠道搬到手机上而已。”不同于简单的渠道改变,据翟守津介绍,“兴业管家”是通过全新的技术架构和技术手段研发而成的,专门为小微企业客户提供的综合性移动支付工具。“这也是兴业银行在这一市场差异化发展的特点之一——主打小微企业。”据了解,自2016年4月“兴业管家”全面推出市场以来,已经服务15万家小微企业。该产品可以实现对公小微客户随时随地完成单位内部事务审批、即时通讯、转账汇款、账户管理及其他各种银行服务,财务人员无须频繁往来于单位银行间,企业财务主管可实时授权、管理公司银行账户。保证客户黏性虽然专门针对企业研发的银行APP市场竞争没那么激烈,但在行业起步阶段,如何获客以及保证客户黏性,是值得已经介入这个市场的银行机构思考的问题。翟守津表示:“各家银行APP,其实服务的基本功能都是大同小异的,包括存款、贷款等,但到后面拼的就是服务了。兴业管家壁垒是什么?我们就是要聚焦在小微方面,我们不会再做一些大的,因为根据银行的定位,企业网银的客户是大中型的企业,“兴业管家”专注支持小微企业。至于客户黏性方面,翟守津告诉记者:“我们提供基础金融服务,不仅‘管钱’而且‘管事’,通过‘管事’这一点就可以增强我们产品的客户黏性,因为‘管事’的同时就等于嵌入了不同的场景,自然而然地把服务带进来了。”此外,翟守津表示,我们除了做一些金融服务,也希望把银行的服务前移,移到企业内部去。他举了一个形象的例子:比如说小微企业需要够买一个软件,但的确没有钱,怎么办?对银行来讲,银行有实力买断这个软件以及相应的服务,然后提供给小微企业使用,小微企业使用了这个软件,以后后续很多相关的服务都在我这里了。概括讲,就是小微客户需要的我们就尽力去做,致力于成为小微企业的全能管家。既然是“全能管家”,在业务上会涉及到贷款业务、股权投资等内容,那么APP平台的风险控制尤为关键。以“兴业管家”为例,翟守津表示,从技术上看,首先银行级APP不允许代码混淆加固,其次有反编译程序,然后客户绑定手机使用时需要有效认证,在信息传输方面,通过APP传到客户端,中间有好几层是需要相互签名认证的。另外,在金融科技日益兴起的背景下,大数据、人工智能等的应用也为银行业务风险控制提供了不同角度的保障。

个体小企业账款的进出非常频繁,有时候一天转账汇款就有二三十笔,转账手续费每月都是一笔大支出。遇到生意来了,时常出现汇款资金耽误了,就把生意搅黄了的遗憾事。成都市服装贸易个体户曾老板说,以前我经常到银行填单转账,现在只要看看手机这个软件,就能及时掌握账款情况,而且避免了填单出错的问题,同时转账手续费全免。去年一年我的转账汇款笔数高达3000多笔,算了下兴业管家在手续费上至少帮我节省了2万元。

中新网10月19日电
中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体,在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。如果说中小企业是国民经济和社会发展的一个“圆心”,那么对于银行来说,金融产品就是半径,而这个半径的长度取决于银行金融产品的丰富程度。

“以前,对公账户进行转账汇款,用的是支票,每天往返银行几趟,非常麻烦。前几年呢,在银行的建议下,我们开通了企业网银,但我经常出差,随时得把电脑带上。赶上发工资那就更麻烦了,还得提前把工资表做好,有些时候比较忙,还会耽误发工资的时间。去年兴业银行(601166)的客户经理给我推荐了兴业管家,直接用手机就可以给二十来个员工批量发工资,一键选中,输入金额,直接提交,实在太方便了。现在基本上是自己和我爱人直接用手机亲自操作,再也不用单独养一个财务通过跑银行或者守在电脑前来做这些事了。”在外地出差的个体工商户石老板欣喜地说道。

作为一家全国性股份制商业银行,兴业银行作为普惠金融服务的主力军,一直以服务实体经济为己任。近年来,兴业银行上海分行将笔下的这个圆不断延展,中小企业产品体系丰富,覆盖面广,现有5大门类22种产品,包括抵押类,科技类,投贷联动类,供应链类,以及互联网金融类;融资额自100万元至3000万不等,年限最长可达10年。

澳门新莆京正在官网 ,这些企业老板口中的手机软件就是兴业银行一款对公企业金融服务APP“兴业管家”。兴业银行成都分行兴业管家业务牵头人林环环介绍,“兴业管家”是兴业银行在同业中率先推出以“对公移动支付”为核心功能的手机APP,目前已支持在线办理对公移动支付、批量汇款和工资发放、企业理财购买、账户查询、支付密码编制等众多业务,未来将不断完善融资管理的板块,结合“连连贷”小企业定制融资产品,实现企业线上投贷互动。“兴业管家”将逐步打造成为集结算、财富、融资功能于一体,满足小微企业和商户交易全过程需求的全能管家和公共服务平台。

在传统类别里形成差异化优势

通过兴业银行成都分行工作人员的现场展示,笔者体验发现,兴业管家就是企业的金融管家,一个对公金融的手机银行。尤其是开在城乡远郊区域的企业,银行营业网点及自助机具覆盖较少的区域,“兴业管家”可以帮助小微企业主、个体工商户提升业务支付的便利性,节约财务成本。同时,企业还可以通过“兴业管家”微信公众号提交开户申请,可将开户时间缩短至一小时;免去往返银行的时间,实现跑业务和管财务两不误。短短三年时间里,成都市已经有超过10000户企业开通“兴业管家”,提前步入“借助手机随时随地便捷支付结算”的移动新生态。

抵押类贷款是银行支持中小企业发展的传统方式,兴业银行上海分行加大创新力度,于近年推出“三年期授信配套连连贷”、“易速贷”等特色产品,形成了差异化的竞争优势。

互联网+的时代下,银行从服务单一企业到服务产业链,智慧金融更广泛地“造血”实体经济。银行对公业务服务顺应转型,像线上企业开户、兴业管家这样的服务,利用互联网技术跨越时空实现全流程电子化的便利性,也极大改善了用户体验,降低服务成本,从而快速覆盖到更多的企业,做到了真正的普惠金融。杨丹刘宇航

前两年,该行在进行市场调研时发现,沪上绝大部分小企业银行贷款期限在1年以内,每年贷款到期后要申请续贷、还要办理房产评估、撤押/再抵押手续,耗时耗力。为降低企业融资成本,同时保障企业信贷资金在运用过程的稳定性和延续性,该行于2016年研究推出了“三年期授信配套连连贷”,企业在贷款到期时,只需付息无需还本。该组合型产品不仅顺应了银监对无还本续贷类产品的导向,更重要的是,缓解了小企业贷款到期须“先还后贷”造成的资金压力,节省了企业每年办理抵质押登记的费用,而且企业可以同时享受到短期的优惠利率和中长期的资金支持。

在科企领域中加快成果转化

科技型企业由于轻资产、缺乏抵押物的特性,往往较难获得银行的资金支持。兴业银行上海分行积极响应上海市“创新驱动、转型发展”的战略导向以及建设科创中心的目标定位,于近年重点加大了优质科技型企业拓展力度。

针对科技型企业不同的成长阶段,该行创设了一整套产品体系。针对初创期企业推出纯信用产品“创业贷”,给予最高100万元的融资额度支持企业起步。待企业逐步成长、并在银行达到一定结算量要求后,根据结算情况进一步匹配纯信用产品“交易贷”,额度最高可达500万元。对于历届上海市科技小巨人企业,该行推出的“小巨人信用贷”产品,贷款额度高达3000万元。在企业成长至准备融资上市时,该行还可充分利用资源优势,以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务,在增资扩股,定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。

在创建多元化的科技金融生态方面,该行正积极开发投贷联动相关产品,通过提供“债务融资与股权投资”相结合的融资服务,持续优化金融供给。今年上半年,通过“投联贷”产品为2
家科创企业发放了3000万元的贷款,在不稀释企业当期股权的同时,贷款资金的及时到位为推动企业自主创新,提高核心竞争力提供了有力支撑。

在支付结算上深化普惠金融

当前是移动互联网、云计算、大数据等技术手段高速发展的时代,兴业银行上海分行也敏锐地捕捉到这一点,并运用于中小企业金融服务上。

“兴业管家”就是该行积极利用网络银行、手机银行等新型支付工具,为满足客户支付结算需求的APP,该产品以手机为载体,集账户管理、财务审核、转账汇款、支付密码编制、账户查询、移动办公等功能于一体,可随时随地满足小微企业账户管理和支付结算需求,有助于小微企业提升企业经营效率,并且转账汇款免收手续费,对于经常要进行批量资金划拨的企业客户而言,能节省一笔不小的费用,得到了众多企业的好评。

而“循环贷”作为一款网上自助产品,依托该行企业网银可实现贷款的“自助支用”、“随借随还”、“循环使用”,提高了信贷服务的便利度和小微企业的资金使用效率,也进一步降低了小微企业的整体融资成本,客户服务体验得到明显提升。

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